Arnaques liées aux prêts et au crédit

Dans une arnaque de prêt, une entreprise vous dit qu’elle peut vous « garantir » un prêt même si vous avez un mauvais crédit ou aucun crédit (c’est-à-dire de mauvais antécédents de remboursement de prêts et de paiement de factures). Tout ce que vous avez à faire, c’est payer des frais d’avance pour « traiter le prêt » ou couvrir des « frais d’assurance ».  

Vous envoyez ces « frais d’avance », mais l’entreprise ne vous envoie pas le prêt promis. Elle garde plutôt votre argent et vous envoie une lettre disant que votre demande de prêt a été refusée. 

C’est illégal en C.-B. La loi interdit à une entreprise d’exiger des frais d’avance pour obtenir un prêt, même si ces frais sont présentés comme le paiement du premier ou du dernier mois. 

Les arnaques ciblent souvent les personnes qui ont des problèmes de crédit et qui n’ont pas réussi à obtenir une carte de crédit. Une arnaque à la fausse carte de crédit prétend généralement offrir une « approbation garantie » pour une carte de crédit, peu importe vos antécédents de crédit. On vous demande de payer des « frais de traitement » à l’avance pour obtenir la carte de crédit.  

Mais vous ne recevez jamais la carte de crédit. À la place, vous recevez une liste de banques auxquelles vous pouvez ensuite envoyer une demande. 

Ou, si vous avez donné vos numéros de compte bancaire, vous pourriez constater que de l’argent a été retiré de votre compte sans votre permission. 

Si vous faites partie des rares personnes qui reçoivent une carte de crédit, vous découvrez qu’il y a des frais de traitement supplémentaires et des frais annuels dont on ne vous avait pas parlé. 

En C.-B., il est illégal de faire des déclarations fausses ou trompeuses au sujet de l’offre de cartes de crédit. Toute entreprise qui promet une approbation puis ne fournit pas de carte de crédit enfreint la loi. Consultez notre guide étape par étape sur l’obtention d’une carte de crédit pour en savoir plus.

L’argumentaire ressemble à ceci : 

« Des problèmes de crédit? Vous pouvez maintenant effacer de votre dossier de crédit les faillites, jugements, forclusions et paiements de privilèges. ET C’EST 100 % LÉGAL! »

Il s’agit d’une arnaque de réparation de crédit. Elle promet de vous aider à améliorer votre cote de crédit. Les renseignements figurant dans votre dossier de crédit aident les entreprises, les banques et d’autres organismes à décider si vous êtes susceptible de payer vos factures à temps. L’arnaque vous pousse généralement à contester les renseignements négatifs dans votre dossier de crédit ou à vous créer une nouvelle identité de crédit. 

En réalité, il n’existe aucun moyen légal d’effacer de votre dossier de crédit des renseignements négatifs exacts datant des cinq dernières années. Après six ans, les renseignements négatifs peuvent être supprimés de votre dossier de crédit. Consultez nos conseils sur la façon de prendre en main votre dossier de crédit pour en savoir plus.

Lorsque des renseignements négatifs exacts sont contestés, si l’agence d’établissement de rapports de crédit ne peut pas vérifier les renseignements dans un délai raisonnable, ceux-ci sont supprimés. Mais cela peut n’être que temporaire. Si les renseignements sont vérifiés plus tard, ils seront remis dans votre dossier.

Si vous cherchez à emprunter de l’argent, faites une demande de prêt auprès de banques locales et de coopératives de crédit. 

Si vous ne pouvez pas obtenir un prêt vous-même, un ami, un parent ou un employeur pourrait accepter de faire une demande de prêt avec vous. Nos conseils sur le cautionnement ou la garantie d’un prêt expliquent cette option.

Demandez des renseignements écrits au sujet d’une offre de carte de crédit ou de toute autre offre que vous recevez. De cette façon, vous pouvez vérifier les antécédents de l’entreprise.

Communiquez avec le Better Business Bureau (Bureau d’éthique commerciale) pour savoir ce qu’il connaît de l’entreprise. Voyez ce que d’autres personnes disent de l’entreprise en faisant une recherche en ligne avec son nom et le mot « avis » ou « plaintes ». 

Si l’offre vient d’une banque ou d’une institution financière que vous ne connaissez pas, appelez-la pour demander si l’offre que vous avez reçue est authentique.

Si la personne qui a communiqué avec vous insiste pour que vous fassiez une demande immédiatement, ne la faites pas. Une institution financière légitime sera tout aussi disposée à examiner votre demande demain. 

Ne donnez pas les renseignements de votre carte de crédit ou de débit, sauf si vous êtes certain que l’offre est authentique. 

Ne donnez vos numéros de compte bancaire à personne, sauf si vous avez l’intention de faire retirer de l’argent de votre compte. 

Si vous avez de mauvais antécédents de crédit, obtenez des conseils sur la façon de améliorer votre cote de crédit. Votre cote de crédit est un nombre qui représente les renseignements contenus dans votre dossier de crédit à un moment précis. Elle indique le risque que vous représentez pour les prêteurs, comparativement à d’autres personnes, sur une échelle de 300 à 900. Les cotes élevées sur cette échelle sont bonnes. Plus votre cote est élevée, plus le risque est faible pour le prêteur.

Vous pouvez améliorer votre cote en améliorant vos antécédents de gestion du crédit. La Credit Counselling Society (Société de consultation en matière de crédit) est un organisme sans but lucratif qui aide les gens à apprendre à mieux gérer leur argent et leurs dettes.