Recevoir une carte de crédit que vous n’avez jamais demandée

En vertu de la loi en C.-B., l’émetteur d’une carte de crédit ne peut pas envoyer une carte de crédit à une personne qui ne l’a pas demandée. 

Un émetteur de carte de crédit peut envoyer une carte pour remplacer une carte existante. Ou, s’il y a eu une fusion entre des sociétés de cartes de crédit, la nouvelle société peut envoyer des cartes de remplacement à ses clients actuels. 

Mais ce sont les seules situations où c’est permis.

Si vous avez reçu une nouvelle carte de crédit qui n’est pas une version améliorée ni un remplacement d’une ancienne carte, c’est illégal. Vous pouvez prendre certaines mesures. Consultez « Résoudre le problème » ci-dessous. 

« Je faisais l’épicerie quand un employé du magasin m’a abordé près de la caisse. Il m’a dit que c’était la journée d’appréciation de la clientèle et que j’avais été choisi au hasard pour gagner 30,000 points. Il a numérisé ma pièce d’identité. Quelques semaines plus tard, j’ai reçu une carte de crédit du magasin par la poste. Je n’ai jamais reçu les 30,000 points. »

– Jasmine, Surrey, C.-B.

Selon la loi canadienne, l’émetteur d’une carte de crédit ne peut pas agir de façon trompeuse pour inscrire de nouveaux clients. Le client doit être pleinement informé de l’offre. Une fois qu’un client accepte de faire une demande de carte, l’émetteur doit divulguer des renseignements importants sur la carte. (Y compris le taux d’intérêt et tous les autres frais qui s’y rattachent.) Consultez nos renseignements sur la façon d’obtenir une carte de crédit.

Un stratagème de marketing courant fonctionne ainsi : un client dans une épicerie ou un grand magasin est abordé par un employé qui lui demande s’il aimerait s’inscrire pour recevoir des « points gratuits ». Le client peut ne pas se rendre compte que les renseignements personnels qu’il fournit seront utilisés dans une demande de carte de crédit.

L’Agence de la consommation en matière financière du Canada enquête sur les plaintes visant les entreprises qui sollicitent des demandes de carte de crédit. Consultez la section « Qui peut vous aider » ci-dessous.

Il y a une autre raison pour laquelle vous pourriez recevoir une carte de crédit que vous n’avez pas demandée : vous pourriez être victime de vol d’identité. Autrement dit, un criminel a obtenu vos renseignements personnels et a demandé une carte en se faisant passer pour vous.

Comment a-t-il obtenu ces renseignements? 

Il y a plusieurs façons. Il pourrait notamment avoir :

• trouvé une ancienne facture de carte de crédit dans les ordures ou le recyclage

• trouvé un portefeuille ou un téléphone perdu

• vous avoir trompé pour que vous lui donniez vos renseignements personnels au moyen d’une arnaque en ligne

Comment vous protéger

Si vous pensez que quelqu’un a demandé une carte de crédit à votre nom sans votre permission, appelez immédiatement l’émetteur de la carte de crédit. Demandez des détails sur le moment et la façon dont le compte a été ouvert. S’il s’agit d’un compte frauduleux, demandez à l’émetteur de le geler et de l’annuler. Si vous soupçonnez que vous pourriez être victime d’un vol d’identité, vous pouvez aussi vouloir déposer un rapport auprès de votre service de police local pour qu’il mène une enquête plus approfondie. 

Vous devriez aussi commander une copie de votre dossier de crédit. Vérifiez le dossier pour repérer tout autre compte ou toute opération que vous ne reconnaissez pas. Appelez les entreprises concernées et dites-leur ce qui s’est passé. Demandez à l’agence d’établissement de rapports de crédit d’ajouter une alerte à la fraude à votre dossier de crédit. Envisagez aussi d’ajouter une note à votre dossier de crédit pour expliquer la situation (consultez nos conseils sur la façon de corriger une erreur dans votre dossier de crédit). 

Pour connaître d’autres étapes à suivre, consultez nos conseils sur quoi faire si vous êtes victime d’une arnaque.

La plupart des émetteurs de cartes de crédit font une vérification de crédit pour chaque nouveau client qu’ils envisagent d’inscrire. (Cela leur permet d’examiner les antécédents de crédit du client potentiel afin de déterminer s’il est susceptible de payer ses factures à temps.) 

Si vous avez été inscrit à une carte de crédit à votre insu, il est probable que l’émetteur ait effectué une vérification de crédit à votre sujet. Cela apparaît comme une « demande sérieuse » dans votre rapport de crédit et fera baisser votre cote de crédit. Consultez nos conseils sur la façon d’améliorer votre cote de crédit. 

Si vous recevez une carte de crédit par la poste que vous n’avez pas demandée, appelez l’entreprise tout de suite. Dites-lui que vous ne voulez pas de la carte et de fermer le compte. 

Demandez-lui de ne pas signaler le compte aux agences d’établissement de rapports de crédit. Si elle l’a déjà fait, demandez-lui de corriger l’erreur auprès des agences. Demandez une confirmation écrite qu’elle l’a fait. 

Une fois que vous avez appelé l’entreprise, faites un suivi en envoyant une lettre. Dans la lettre, dites que :

• vous avez reçu une carte de crédit que vous n’avez pas demandée

• vous voulez que le compte soit fermé

• vous ne voulez pas que le compte de carte de crédit figure dans votre rapport de crédit

Vous devriez aussi inclure une photocopie de la carte, avec le numéro de compte clairement visible. Faites une copie de la lettre et gardez-la dans vos dossiers. Vous pouvez envisager d’envoyer la lettre par courrier recommandé afin d’obtenir une confirmation de livraison. 

Une fois que vous avez une photocopie de la carte et que vous avez noté le numéro de compte, coupez-la ou déchiquetez-la. Assurez-vous que la bande magnétique est sectionnée. S’il s’agit d’une carte à puce, assurez-vous de détruire la puce. Jetez les morceaux à différents endroits, pour que personne ne puisse la reconstituer afin d’obtenir le numéro de compte. 

Communiquez avec l’Agence de la consommation en matière financière du Canada. Faites-leur savoir que vous avez reçu une carte que vous n’avez pas demandée, ou que vous avez été induit en erreur pour demander une carte de crédit. Vous pouvez les appeler directement, ou soumettre votre plainte en ligne.

Attendez une semaine ou deux, puis demandez une copie de votre rapport de crédit . Vérifiez pour vous assurer que le compte de carte de crédit n’est pas inscrit dans votre rapport. Si c’est le cas, communiquez avec les agences d’établissement de rapports de crédit pour confirmer qu’elles ont été informées de l’erreur.

Un certain nombre de magasins embauchent des agents de vente pour inscrire des clients aux cartes de crédit des magasins. Souvent, ces agents de vente utilisent des tactiques trompeuses pour amener les clients à s’inscrire.

Par exemple, ils peuvent dire que vous avez gagné des « points gratuits » que vous pouvez échanger au magasin. Ils demandent une copie de votre pièce d’identité pour confirmer que vous êtes bien le gagnant. En réalité, ils utilisent vos renseignements personnels pour vous inscrire à la carte de crédit du magasin.

Au Canada, ce comportement est illégal. Voir ci-dessus, sous « Ce que vous devriez savoir ».

Certaines cartes peuvent exiger que vous appeliez l’émetteur pour activer la carte. D’autres peuvent vous offrir l’option de l’activer en ligne. 

Selon la loi, utiliser une carte de crédit pour la première fois peut suffire à activer le compte — même si vous n’avez pas signé de formulaire de demande. Et une fois la carte activée, vous êtes lié par la convention du titulaire de carte avec l’émetteur. 

La morale : n’activez pas et n’utilisez pas une carte de crédit que vous n’avez pas demandée!