Si votre carte de crédit est perdue ou volée

Si quelqu’un porte des frais à votre carte de crédit perdue ou volée, vous pourriez devoir en payer une partie. Heureusement, la loi en C.-B. limite les dégâts. Une fois que vous signalez la disparition de votre carte à l’émetteur de votre carte de crédit, vous n’avez pas à payer les achats faits avec votre carte après l’en avoir informé.

Si quelqu’un utilise la carte avant que vous la signaliez comme manquante, le montant maximal dont vous êtes légalement responsable est de 50 $. (Il y a une exception à cette règle : si votre carte de crédit est utilisée à un guichet automatique avec votre numéro d’identification personnel, le plafond de 50 $ de votre responsabilité ne s’applique pas. Voir ci-dessous pour en savoir plus sur cette exception.)

Vous pouvez signaler la disparition de la carte à son émetteur par téléphone ou par la poste. La plupart des grandes banques et des coopératives de crédit ont un numéro réservé que vous pouvez appeler pour signaler une carte de crédit perdue ou volée.

Selon la loi de la C.-B., l’émetteur d’une carte de crédit doit vous informer de votre responsabilité maximale en cas d’utilisation non autorisée de votre carte de crédit si elle est perdue ou volée. Cette information doit être indiquée dans le contrat (appelé la convention de titulaire de carte). Habituellement, les détails figurent dans un encadré d’information au début de la convention. Consultez notre guide sur l’obtention d’une carte de crédit. 

Même si votre convention de titulaire de carte fixe votre responsabilité maximale à un montant plus élevé, la loi limite votre responsabilité à 50 $. Si quelqu’un fait une virée de magasinage avec votre carte de crédit perdue ou volée, la loi prévoit que votre responsabilité maximale est de 50 $. Vous n’aurez jamais à payer plus que ce montant (sauf dans une situation, expliquée dans la section suivante). 

Il y a une exception à la règle qui limite votre responsabilité à 50 $ en cas d’utilisation autorisée d’une carte de crédit perdue ou volée. La loi qui limite votre responsabilité ne couvre pas les situations où votre carte de crédit est utilisée à un guichet automatique bancaire (GAB) avec votre numéro d’identification personnel (NIP).

Par exemple, disons que vous prêtez votre carte de crédit à une amie. Elle se rend à un GAB près de chez vous. Sans votre permission (mais en utilisant le NIP que vous lui avez donné), elle retire 500 $ comme avance de fonds sur votre compte de carte de crédit. Dans ce cas, vous êtes responsable de la totalité des 500 $.

Même si cela peut sembler pratique, donner ou partager votre NIP n’est jamais une bonne idée. Faites attention à protéger votre NIP lorsque vous utilisez votre carte de crédit en public (et évitez d’utiliser un NIP facile à deviner, comme votre date de naissance).

Communiquez avec l’émetteur de la carte de crédit dès que possible si :

• vous remarquez une activité inhabituelle dans votre compte de carte de crédit

• vous soupçonnez que quelqu’un a pu obtenir les renseignements de votre carte de crédit

• vous perdez votre carte de crédit

Vous n’êtes pas responsable des frais portés au compte après avoir signalé la perte à l’émetteur. Consultez « Ce que vous devriez savoir » ci-dessus.

Si vous faites affaire avec une grande banque ou une caisse populaire, visitez son site Web et vérifiez s’il y a un numéro à appeler pour signaler une carte perdue ou volée. Dans la plupart des cas, l’émetteur annulera la carte perdue ou volée et vous en enverra une nouvelle sans frais. 

Si votre carte de crédit a été volée, il est conseillé de faire un signalement à la police. Le fait d’impliquer les autorités peut mener au dépôt d’accusations contre le voleur. 

Communiquez avec les agences d’établissement de rapports de crédit pour les informer de la perte ou du vol de la carte. Les deux agences d’établissement de rapports de crédit au Canada sont Equifax et TransUnion.

Discutez avec elles pour savoir s’il faut ajouter une « alerte à la fraude » à votre dossier. Une alerte à la fraude signifie que les entreprises ou les banques vous appelleront avant d’ouvrir de nouveaux comptes ou de modifier vos comptes existants.

Si quelqu’un a déjà accumulé des frais sur la carte, envisagez d’ajouter une explication à votre rapport de crédit. Ainsi, toute personne qui consulte votre rapport de crédit saura que ces achats ne sont pas les vôtres. Consultez nos conseils sur la façon de corriger une erreur dans votre rapport de crédit.

Détruisez toute autre carte ou tout autre chèque lié au compte de la carte de crédit manquante. Si vous aviez un accès en ligne au compte de la carte de crédit, annulez cet accès. Si vous utilisiez la carte de crédit pour la facturation automatique auprès de fournisseurs de services, avisez-les.

Si vous pensez que quelqu’un a peut-être volé les renseignements de votre carte de crédit au moyen d’une arnaque, communiquez avec le Canadian Anti-Fraud Centre (Centre antifraude du Canada). Le Centre recueille des renseignements sur la fraude et le vol d’identité au Canada. Il ne mène pas d’enquêtes, mais il aide les organismes d’application de la loi en repérant des liens entre des cas qui semblent sans rapport. Si vous signalez l’arnaque, cela pourrait empêcher d’autres personnes de se faire avoir par l’auteur de l’arnaque. 

Pensez aussi à signaler l’arnaque au Better Business Bureau (Bureau d’éthique commerciale) Scam Tracker. Signaler l’arnaque aide le BBB à enquêter et à avertir d’autres personnes au sujet de l’arnaque. 

C’est une bonne idée de comparer vos relevés de compte mensuels à vos reçus de carte de crédit. (Il est important de conserver vos reçus d’achat pour faire cette comparaison.) Si vous ne reconnaissez pas une transaction sur votre relevé, communiquez avec l’entreprise qui vous facture. Si l’entreprise ne peut pas vous aider ou refuse de le faire, communiquez avec l’émetteur de la carte de crédit pour contester les frais.

Une fois que vous avez comparé vos reçus à vos relevés de carte de crédit, déchiquetez les relevés avant de les jeter. Ainsi, personne ne pourra obtenir votre numéro de compte en fouillant dans vos ordures ou votre bac de recyclage.

Communiquez immédiatement avec l’émetteur de votre carte de crédit. Si le compte n’a pas encore été annulé, vous pourrez peut-être continuer à utiliser la carte. Votre émetteur pourra vous conseiller.

Si le compte a déjà été annulé, détruisez l’ancienne carte en la découpant. (Même s’il peut être tentant de l’utiliser pour gratter le pare-brise de votre voiture.) Jetez les morceaux à différents endroits pour que personne ne puisse reconstituer le numéro de la carte. S’il s’agit d’une carte à puce, assurez-vous de détruire la puce (coupez-la en morceaux). 

En général, votre responsabilité pour une carte de crédit perdue ou volée est limitée à 50 $. Toutefois, il existe une exception lorsque votre carte de crédit est utilisée à un guichet automatique bancaire (GAB) avec votre numéro d’identification personnel (NIP). (Voir la section « Ce que vous devez savoir » ci-dessus.)

Disons donc que vous donnez votre carte de crédit et votre NIP à un ami pour acheter quelque chose pour vous au magasin. Plus tard, sans votre consentement, cette personne utilise votre carte de crédit et votre NIP pour obtenir des avances de fonds à un GAB. Vous êtes responsable de cette dette. Morale : Ne partagez pas votre carte de crédit et votre NIP à moins d’être prêt à assumer la dette.

Les cartes bancaires et de débit ne sont pas couvertes par la loi de la C.-B. qui limite la responsabilité liée aux cartes de crédit. Vous n’êtes donc pas protégé par la limite de responsabilité de 50 $ si quelqu’un vole votre carte bancaire ou de débit et votre NIP et les utilise pour retirer de l’argent de votre compte — ou pour porter des achats à votre compte.

Vérifiez l’entente liée à votre carte avec votre banque pour vous assurer de bien connaître vos responsabilités. Pour en savoir plus sur les opérations de débit non autorisées, consultez le site Web de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada.