Commander votre rapport de crédit

Un dossier de crédit contient des détails sur les antécédents d’une personne en matière de paiement de factures et d’emprunt d’argent, ainsi que d’autres renseignements à son sujet. Les dossiers de crédit sont préparés par des agences d’établissement de rapports de crédit, parfois appelées bureaux de crédit. Les deux principales au Canada sont Equifax et TransUnion. Ces agences recueillent des renseignements auprès des banques et des entreprises, ainsi qu’à partir de documents publics comme les dossiers judiciaires et les registres de mariage. (Pour en savoir plus sur ce qui entre dans un dossier de crédit, consultez nos conseils sur la gestion de votre dossier de crédit.)

En vertu de la loi en C.-B., vous avez le droit de consulter votre dossier de crédit. Les agences d’établissement de rapports de crédit doivent vous en envoyer gratuitement une copie par la poste si vous en faites la demande. (Vous pouvez aussi obtenir votre dossier de crédit en ligne, mais vous pourriez devoir payer pour cela.)

Vous pouvez demander un dossier de crédit gratuit une fois par année. Il est conseillé de communiquer avec les deux agences, car elles pourraient avoir des renseignements différents à votre sujet.

Pour connaître les étapes à suivre, consultez la section ci-dessous sur la façon de commander votre dossier de crédit.

Les agences d’établissement de rapports de crédit utilisent une formule pour transformer les renseignements de crédit qu’elles ont sur vous en une cote de crédit. Votre cote, qu’on appelle parfois votre note de crédit, peut aller de 300 à 900. Une cote élevée est une bonne chose. Pour en savoir plus sur les cotes de crédit, consultez nos conseils sur la façon d’améliorer votre cote de crédit.

Vous ne verrez pas votre cote de crédit dans votre dossier de crédit. Mais vous pouvez la demander. Equifax exige des frais pour la fournir. TransUnion vous l’enverra lorsque vous vous abonnerez à son service de surveillance du crédit moyennant des frais mensuels.

« Je prévoyais faire une demande de prêt et je voulais voir ma cote de crédit. J’ai trouvé un site Web qui annonçait des cotes de crédit gratuites. Tout ce que j’avais à faire, c’était de m’inscrire à un essai gratuit de leur service de surveillance du crédit. J’ai reçu ma cote de crédit, mais le mois suivant, on m’a facturé des frais d’abonnement mensuels parce que je n’avais pas annulé l’essai gratuit. »

– Steve, Vancouver, C.-B.

Certaines entreprises offrent des rapports de crédit ou des cotes de crédit « gratuits ». Souvent, elles vous demanderont votre numéro de carte de crédit. En le fournissant, vous pourriez vous inscrire à un « essai gratuit » du service payant de l’entreprise. Si vous n’annulez pas avant la fin de l’essai, des frais pourraient être portés à votre carte de crédit. (Gardez en note les dates limites de ces « essais gratuits » !) 

Certaines entreprises vous fournissent votre cote de crédit gratuitement et espèrent gagner de l’argent plus tard en offrant des prêts ou d’autres services. 

Borrowell offre l’accès à des prêts à faible taux d’intérêt. L’entreprise s’associe à Equifax pour vous donner gratuitement votre cote de crédit Equifax. Borrowell paie les frais de la cote de crédit pour vous et vous fournira une cote de crédit mise à jour tous les trois mois. 

Mogo s’associe aussi à Equifax pour vous donner gratuitement votre cote de crédit. Mogo offre une application gratuite qui vous permet de vérifier votre cote de crédit et de faire une demande de prêt. 

Les deux principales agences d’établissement de rapports de crédit au Canada, Equifax et TransUnion, offrent toutes deux des services supplémentaires en plus de fournir une copie de votre dossier de crédit. Ces services supplémentaires comprennent :

• la surveillance du crédit, où elles vous envoient une alerte si quelque chose change dans votre dossier de crédit

• la mise à jour régulière de votre cote de crédit

• la protection contre le vol d’identité, où vous obtenez de l’aide pour régler un cas de vol d’identité

Des services comme ceux-ci peuvent vous aider à repérer une fraude ou des erreurs dans votre dossier de crédit, ou à prendre des mesures pour améliorer votre cote de crédit.

Mais ces services comportent habituellement des frais mensuels.

Lorsque vous commandez votre dossier de crédit, vous n’êtes pas obligé d’acheter les services supplémentaires offerts par l’agence d’établissement de rapports de crédit. C’est votre choix.

Pour obtenir gratuitement une copie de votre dossier de crédit, imprimez et remplissez le formulaire de demande, puis envoyez-le par la poste à l’agence d’établissement de rapports de crédit appropriée : 

• Formulaire de demande d’Equifax

• Formulaire de demande de TransUnion

Incluez une copie de deux pièces d’identité (copiez les deux côtés), comme un permis de conduire, un certificat de naissance ou un passeport. Si votre adresse n’est pas à jour sur l’une ou l’autre des pièces d’identité, fournissez un document supplémentaire — comme une facture de services publics ou un relevé bancaire — indiquant votre adresse résidentielle actuelle. 

Vous devriez recevoir votre dossier de crédit par la poste dans un délai de deux à trois semaines. En vertu de la loi en C.-B., l’agence doit répondre à votre demande dans les 30 jours. 

Vous pouvez aussi obtenir gratuitement une copie de votre dossier de crédit par téléphone. On vous demandera de confirmer votre identité en répondant à quelques questions personnelles. Vous devrez peut-être aussi fournir votre numéro d’assurance sociale (NAS) ou les renseignements de votre carte de crédit. 

Les numéros à appeler sont :

• Equifax: 1-800-465-7166

• TransUnion: 1-800-663-9980 (sauf au Québec)

Vous devriez recevoir votre dossier de crédit par la poste dans un délai de deux à trois semaines. En vertu de la loi en C.-B., l’agence doit répondre à votre demande dans les 30 jours. 

Vous pouvez commander votre dossier de crédit en ligne auprès de l’un ou l’autre des établissements de rapports de crédit. TransUnion offre un accès gratuit en ligne à l’information de votre dossier de crédit. Equifax facture des frais. 

Cette méthode est la plus rapide. Vous recevrez votre dossier de crédit en ligne en quelques minutes.