Aidez un aîné à éviter l’exploitation financière

« Quand je n’ai plus été capable de conduire, j’ai demandé à ma fille de m’aider avec mes opérations bancaires et mes achats. Elle m’a dit que ce serait plus facile si elle pouvait faire mes opérations bancaires en ligne. Alors, je lui ai donné mes identifiants de connexion. Le mois dernier, il n’y avait pas assez d’argent dans mon compte pour payer mes factures. Ça m’a surpris. Je lui en ai parlé, et elle s’est mise en colère et sur la défensive. Je ne sais pas trop quoi faire. »

– Bert, Kelowna, C.-B.

L’exploitation financière des aînés est le plus souvent commise par une personne qu’ils connaissent et en qui ils ont confiance — un membre de la famille, un ami ou un fournisseur de soins. Elle se manifeste quand quelqu’un utilise mal ou essaie de prendre ce qui appartient à l’aîné, comme son argent ou ses biens. Les cas les plus courants sont les demandes d’argent de la part de membres de la famille et le fait de ne pas rembourser des prêts de la « banque de papa et maman ». Dans certains cas, il s’agit d’un mauvais usage d’une procuration, d’un compte bancaire conjoint ou de biens détenus conjointement.  

Souvent, des dynamiques familiales complexes entrent en jeu. L’aîné victime soutient peut-être financièrement d’autres membres de sa famille. Ou dépend de la personne qui l’exploite pour ses soins ou son soutien. 

Souvent, l’exploitation financière va de pair avec la violence psychologique. La personne qui exploite l’aîné peut l’intimider ou le manipuler pour obtenir son argent ou d’autres objets de valeur. Elle peut menacer de couper les liens avec l’aîné, ou de limiter l’accès à ses petits-enfants.

Pourtant, de nombreux aînés hésitent à signaler l’exploitation financière. Voici quelques raisons :

• Honte et embarras. Beaucoup ont honte d’admettre qu’ils ont été victimes d’exploitation financière de la part d’un membre de leur propre famille.

• Dépendance ou loyauté. Les victimes peuvent hésiter à signaler un membre de la famille ou un fournisseur de soins qui les traite bien d’autres façons.

• Peur des représailles. Certains aînés peuvent craindre de ne pas être crus, ou de perdre leur autonomie si on les déclare inaptes et qu’on les place dans un établissement de soins.

• Manque de sensibilisation. Certaines victimes ne savent pas qu’elles sont victimes d’exploitation financière, ou ne savent pas comment le signaler.

La maltraitance financière touche tous les milieux sociaux et économiques. Tout aîné peut être à risque, peu importe son parcours, son origine ethnique ou sa situation financière. (Mickey Rooney était un exemple célèbre.) Mais certaines situations peuvent rendre un aîné plus vulnérable à la maltraitance financière.

• Sentiment d’isolement social. Un aîné qui se sent seul et qui n’a pas un réseau social solide est plus à risque. Les nouveaux arrivants au Canada sont particulièrement à risque, car des barrières linguistiques ou culturelles peuvent entrer en jeu.

• Dépendance envers les autres. Si un aîné dépend d’un membre de sa famille, d’un fournisseur de soins ou d’un ami pour l’aider avec des questions financières, il est plus vulnérable à la pression visant à lui soutirer de l’argent ou à prendre le contrôle de ses finances. Il peut hésiter à signaler la maltraitance, par crainte de représailles de la part de l’agresseur.

• Expérience récente d’une perte. Un aîné peut être fragilisé et préoccupé par le deuil à la suite de la perte d’un conjoint, d’un membre de la famille, d’un ami ou d’un animal de compagnie.

• Nature confiante. Une personnalité confiante et polie peut augmenter le risque de maltraitance financière.

• Manque de confiance en matière de finances. Un aîné qui manque de confiance dans les questions financières (par exemple, s’il comptait sur un conjoint maintenant décédé) est plus vulnérable à la maltraitance financière. Voici un indicateur important de confiance : dans quelle mesure est-il certain de la valeur de ses principaux biens, comme sa maison?  

• Problèmes de santé. Un aîné qui éprouve des problèmes cognitifs ou physiques est plus à risque d’être victime de maltraitance financière.

• Absence d’un plan de soins clair. Sans feuille de route pour ses soins futurs, un aîné risque que d’autres ne respectent pas ses préférences et ses valeurs. Voir ci-dessous comment des documents de planification comme une procuration et une entente de représentation donnent aux autres une feuille de route pour aider à la prise de décisions.

Le fait de connaître les signes d’exploitation financière peut vous aider à prendre des mesures pour la prévenir. Voici quelques signes courants :

• Retraits ou frais inexpliqués. Des retraits ou des virements inexpliqués dans le compte bancaire de l’aîné, ou des frais non autorisés sur sa carte de crédit.

• Réparations ou achats coûteux ou inutiles. Les aînés risquent davantage de payer trop cher pour des services ou de se faire facturer des choses qu’ils n’ont pas demandées.

• Les factures cessent soudainement d’être payées ou l’argent manque. Si un aîné manque d’argent de façon inhabituelle ou que ses factures ne sont pas payées, cela peut être un signe d’exploitation financière.

• Des choses disparaissent. Des objets disparaissent du domicile de l’aîné, sans explication. Qu’il s’agisse d’une voiture ou d’un souvenir, cela peut être un signe d’exploitation financière.

• Changements d’attitude ou de propreté. S’il y a des changements dans la personnalité de l’aîné, son hygiène ou les soins qu’il s’apporte, ou si son domicile tombe en mauvais état, cela peut indiquer une perturbation de sa routine — possiblement en raison d’une exploitation financière.

• Changement soudain aux documents juridiques. Si on fait pression sur un aîné pour qu’il modifie son testament, la désignation de son bénéficiaire, sa procuration ou d’autres documents juridiques, c’est un signal d’alarme.

• Un nouveau « meilleur ami ». Si l’aîné a un nouvel ami avec qui il ouvre un compte bancaire conjoint, et que ce nouvel ami a des problèmes financiers, c’est un important signal d’alarme. 

Si vous aidez un aîné à prendre des mesures pour prévenir la maltraitance financière, ces principes directeurs offrent quelques pratiques exemplaires. 

Demandez-lui de vous parler de son expérience. Écoutez attentivement. Respectez son autonomie autant que possible. Travaillez avec lui pour déterminer les mesures et les réseaux de soutien qui correspondent à ses valeurs. 

Moins l’argent est manipulé, moins il peut y avoir de problèmes. C’est une bonne idée de mettre en place le dépôt direct pour les chèques du gouvernement et de pension dans le compte bancaire de l’aîné. Et de mettre en place le paiement automatique pour le plus grand nombre possible de factures. Cela peut aider à empêcher des personnes mal intentionnées d’intercepter des fonds et d’en faire un mauvais usage.

Aidez l’aîné à adopter de bonnes habitudes de gestion de l’argent :

• garder les renseignements financiers et personnels dans un endroit sûr

• passer en revue tous les relevés bancaires et de carte de crédit

• ne jamais donner à qui que ce soit le NIP de sa carte bancaire

• commander un rapport de crédit périodiquement pour s’assurer que rien d’inhabituel n’apparaît dans ses antécédents de crédit (ce qui peut être un signe de maltraitance financière ou de vol d’identité<u>)</u>

Un aîné qui a des problèmes cognitifs ou physiques court un plus grand risque d’abus financier. Mettre en place des documents de planification peut aider à le protéger.

Documents de planification importants pour les questions financières

Avec une procuration qui s'applique même après que la personne devient inapte, il peut nommer une personne de confiance pour l’aider avec les questions financières et juridiques. 

S’il a besoin d’aide maintenant et n’a pas la capacité juridique de faire une procuration, il peut peut-être conclure une entente de représentation standard. Cela permet à une personne de confiance de l’aider avec les questions financières courantes ainsi qu’avec les décisions concernant les soins de santé et les soins personnels. Comme expliqué ici, ce type d’entente de représentation peut préciser comment l’aîné peut être soutenu dans sa prise de décisions.

Une autre option est une fiducie de pension. Cela permet à une personne de confiance de recevoir et d’administrer les prestations de pension d’un aîné. Pour les programmes fédéraux de sécurité du revenu Sécurité de la vieillesse et Régime de pensions du Canada, le formulaire de demande de fiduciaire de pension se trouve sur le site Web de Service Canada. 

Gérer le risque que ces documents de planification peuvent créer

Des documents de planification comme ceux-ci donnent aux autres une marche à suivre pour soutenir un aîné et respecter ses volontés. Mais ils comportent aussi certains risques. Une procuration, entre de mauvaises mains, peut devenir un « permis de voler ». Le fondé de pouvoir peut littéralement mener l’aîné à la faillite.

Il est donc essentiel que, lorsqu’il choisit un fondé de pouvoir, un représentant ou un fiduciaire de pension, l’aîné choisisse une personne en qui il a une très grande confiance, une personne en qui il a confiance pour respecter ses volontés.

Une approche consiste à nommer plus d’une personne pour partager ce rôle, afin qu’elles se surveillent mutuellement. 

Avec une entente de représentation comportant des pouvoirs financiers ou une procuration, une autre approche consiste à nommer un surveillant. Il s’agit d’une personne qui supervise les actions du représentant ou du fondé de pouvoir afin de s’assurer qu’il fait son travail correctement. 

Si un aîné se sent poussé à donner de l’argent à quelqu’un ou à signer un document, encouragez-le à demander de l’aide. Il est essentiel qu’il obtienne des conseils juridiques indépendants avant de signer tout document, surtout s’il concerne sa maison ou d’autres biens. Pour connaître les options de conseils juridiques, consultez la section ci-dessous intitulée qui peut vous aider.

Si l’aîné décide de donner de l’argent ou d’autres biens à quelqu’un, documentez ses intentions. Par exemple, s’il a l’intention de prêter de l’argent, il devrait préparer un contrat de prêt. Cela peut rendre les modalités du prêt claires et plus faciles à faire respecter. Voici un modèle de contrat de prêt. À tout le moins, il devrait envisager de faire signer à la personne un billet à ordre avec des modalités de remboursement. Voici un modèle de billet à ordre.

Aidez l’aîné à rester en contact avec différents amis et membres de sa famille afin qu’il ne s’isole pas.