Si votre époux déclare faillite

Selon les lois sur la faillite du Canada, si votre époux déclare faillite, vous n’êtes pas automatiquement responsable de ses dettes.

Toute dette que votre époux a contractée seul est de sa responsabilité. Par exemple, si votre époux a signé un contrat de prêt pour acheter une voiture avant que vous vous rencontriez, le créancier ne peut pas vous réclamer les paiements. Si vous n’avez jamais signé le contrat, vous ne pouvez pas être tenu responsable de la dette. 

Cependant, dans certaines situations, vous pouvez être responsable des dettes de votre époux. Elles sont expliquées ci-dessous.

Si vous avez une dette conjointe avec une autre personne, vous êtes tous les deux responsables du montant dû, peu importe votre relation personnelle. Si l’une des personnes n’est pas en mesure d’effectuer les paiements mensuels, l’autre personne doit payer.

Par exemple, si vous et votre époux contractez ensemble un prêt auto, le prêt est une dette conjointe. Si votre époux déclare une faillite, vous êtes légalement responsable d’effectuer les paiements du prêt. La faillite de votre époux le libérerait de cette obligation, mais pas vous.

Si vous avez une dette conjointe qui est garantie par une garantie, et que vous ne respectez pas les modalités de la dette (par exemple en manquant un paiement), le créancier garanti a légalement le droit de prendre la garantie et de la vendre. Consultez notre page sur les situations où un créancier veut reprendre possession de vos biens.

Si vous avez un compte conjoint avec une autre personne, vous avez tous les deux des droits de propriété sur le compte, peu importe votre relation personnelle. Par exemple, si vous avez un compte-chèques conjoint avec votre époux, vous êtes tous les deux propriétaires de l’argent dans le compte. Et vous êtes tous les deux légalement responsables de tout montant dû sur le compte — c’est-à-dire de tout découvert sur le compte.

Si votre époux déclare faillite et que votre compte conjoint est à découvert, vous êtes légalement responsable du découvert complet. 

S’il y a de l’argent dans le compte conjoint, le syndic autorisé en insolvabilité examinera le compte et déterminera qui y a droit. Pendant la faillite, votre époux a le droit de maintenir un « niveau de vie raisonnable ». Tout montant de revenu excédentaire ou d’épargne dans un compte conjoint irait au syndic pour être distribué aux créanciers. Pour en savoir plus, consultez notre page sur la déclaration de faillite.

Si vous avez une carte de crédit conjointe avec votre époux ou épouse et qu’il déclare faillite, vous êtes légalement responsable de la totalité du montant dû sur la carte. La faillite de votre époux ou épouse l’effacerait de la dette de carte de crédit, mais pas vous.

Une carte de crédit supplémentaire est traitée différemment. Il s’agit d’une carte de crédit émise à une personne autre que le titulaire principal du compte. Elle est habituellement offerte à l’époux ou à l’épouse, aux parents ou aux enfants du titulaire principal. 

Souvent, toutes les transactions effectuées avec une carte de crédit supplémentaire sont portées au compte du titulaire principal. Dans ce cas, si votre époux ou épouse était le titulaire principal, il serait responsable de tout montant dû sur la carte. Vous ne seriez pas responsable. En fin de compte, la façon dont la dette liée à une carte de crédit supplémentaire est traitée dépend de ce qui est indiqué dans votre convention de carte de crédit. 

Quand vous cosignez un prêt, vous et l’emprunteur acceptez d’être conjointement responsables de la dette. Chacun de vous est entièrement et individuellement responsable du prêt. Si l’un de vous ne fait pas les paiements, le prêteur peut demander l’argent à l’un ou l’autre de vous.

Quand vous signez une garantie pour un prêt, vous promettez de payer la dette si l’emprunteur ne respecte pas une obligation, par exemple s’il manque un paiement. Vous êtes le deuxième recours du prêteur. Le prêteur doit d’abord demander l’argent à l’emprunteur avant de vous le demander.

Dans les deux cas — cosigner un prêt ou le garantir — le prêteur peut se tourner vers vous s’il y a un défaut de paiement. Mais si vous cosignez un prêt, le prêteur peut s’adresser directement à vous pour obtenir le paiement.

Si vous cosignez ou garantissez un prêt pour votre époux, et que votre époux déclare faillite, le créancier se tournera presque certainement vers vous pour obtenir le paiement. Que vous soyez le premier ou le deuxième recours, la réalité est que le prêteur peut éventuellement se tourner vers vous pour obtenir le paiement. Pour plus de détails, consultez notre page sur la cosignature ou la garantie d’un prêt.

Selon les lois sur la faillite au Canada, les biens d’une personne en faillite peuvent être pris (« saisis ») et vendus pour rembourser ses créanciers. Selon la loi en C.-B., certains biens sont exemptés des procédures de faillite. Si votre époux déclare faillite, il peut protéger les meubles et appareils ménagers du foyer jusqu’à une valeur de 4,000 $. (Pour en savoir plus sur les règles d’exemption, consultez notre page sur le fait de déclarer faillite.)

Si vous possédez des meubles ou d’autres articles ménagers conjointement avec votre époux, le syndic autorisé en insolvabilité déterminera la valeur des meubles détenus conjointement. Il divisera la valeur en deux. Votre part ne peut pas être utilisée pour payer les dettes de votre époux. 

Tout meuble qui vous appartient entièrement (par exemple, vous l’avez payé avec votre propre argent) ne peut pas être saisi. 

Si un meuble a été donné en garantie dans le cadre d’une convention de sûreté, le créancier garanti a légalement le droit de le prendre et de le vendre. Consultez notre page sur ce qu’il faut faire lorsqu’un créancier veut reprendre possession de vos biens.

Pendant une faillite, votre époux peut conserver sa résidence principale si :

• sa valeur nette dans la résidence est inférieure à 9,000 $ (12,000 $ si la résidence se trouve dans la région de Metro Vancouver ou de Victoria), et

• votre époux n’est pas une partie à une procédure visant une hypothèque.

Si la valeur nette de votre époux est supérieure au montant prévu par les règles d’exemption, la résidence peut être saisie et vendue pendant la faillite. Le produit de la vente servirait d’abord à payer les créanciers garantis. Votre époux recevrait ce qu’il resterait, jusqu’au montant d’exemption prévu. 

Si vous êtes copropriétaire de votre maison avec votre époux, les mêmes règles s’appliqueraient. Si la valeur nette de votre époux dans la maison est inférieure à la limite d’exemption, la maison serait exemptée des procédures de faillite. Si sa valeur nette dans la maison est supérieure à la limite d’exemption, la maison peut être vendue pour payer les créanciers de votre époux. Cependant, seule la part du produit de la vente qui revient à votre époux serait utilisée. Votre part du produit de la vente serait protégée.

Tout bien que vous possédez en propre (et non conjointement avec votre époux) est protégé contre la saisie, à moins que votre époux ait payé ce bien. Si seul votre nom figure sur le titre de propriété de votre maison ou de votre voiture, ces biens ne peuvent pas être saisis pour payer les créanciers de votre époux. 

Selon les lois sur la faillite du Canada, faire faillite ne libère pas un débiteur de son obligation de verser une pension alimentaire pour conjoint ou une pension alimentaire pour enfants. Votre époux doit continuer à payer toute pension alimentaire pour conjoint ou pour enfants après sa libération de faillite. 

Si votre époux vous doit encore des paiements de soutien antérieurs, vous pouvez faire une réclamation pour ceux-ci dans le cadre de la faillite de votre époux. Ces paiements sont une dette qui vous est légalement due.