可以帮助您摆脱债务的人

信贷辅导员帮助人们管理财务并减少债务。他们可以帮助您改善理财习惯，并制定偿还债务的计划。他们受过个人理财方面的培训。许多人在非营利性信贷辅导机构工作，其服务免费或收费较低。

信贷辅导员会审核您的收入、资产、支出和债务。他们可以帮助您制定预算，计算您每月能够拿出多少钱来偿还债务。

他们可以帮助您了解减少债务的各种选择，包括与债权人协商、整合债务以及提出消费者债务提案。

他们还会帮助您提升理财技能，让您避免在未来陷入债务。他们可以帮助您更好地学会：

• 管理您的资金

• 作出财务决策

• 制定预算并遵守预算

信贷辅导员还可以帮助您采取一些减债措施。例如，他们可以协助您制定债务还款计划。这是一种将您每月的债务还款合并为一笔较大付款的方案。您每月将固定金额存入信贷辅导机构的账户。信贷辅导员会用这笔钱偿还您的债权人，直到您的债务还清。

为了制定债务还款计划，信贷辅导员会代表您联系您的债权人，并根据您的还款能力提出还款时间表。

根据卑诗省法律，任何代表您与债权人谈判的人，都必须持有“债务还款代理人”执照。这包括信贷辅导员，也包括下文将说明的“债务和解公司”。遗憾的是，其中许多公司并不真正维护您的最大利益。

债务和解公司是营利性企业，会与您的债权人进行谈判，向他们提出一笔款项，以免除（或“和解”）您的债务。这笔一次性付款金额低于您的债务总额。

大多数债务和解公司的运作方式如下：当您与该公司签订合同后，他们会要求您每月向他们付款。这些款项会存入一个账户。当账户中有足够资金时，公司会向您的部分债权人提出首次和解方案。

但问题在于：当您向债务和解公司付款时，您的债权人什么也收不到。有些债权人可能会失去耐心，并委托催收机构追回欠款。请务必提前确认，您的债权人愿意与债务和解公司合作。

如需进一步了解债务和解的运作方式，请参阅我们关于协商债务和解的页面。

“在我为沉重债务苦苦挣扎时，我遇到了一位‘债务顾问’，他声称可以帮我把债务减少70%。而且我不用申请破产，甚至连信用评级都不会受影响！但我觉得这事有些不对劲。他不是持牌破产受托人，尽管他说自己与持牌受托人合作，必要时可以把我转介过去。让我感到害怕的是预先收取的费用——不是付给持牌受托人，而是付给他，用来建立一个‘和解账户’，然后他可以拿这个账户去和我的债权人谈判。对于这件事，没有给出任何时间表。”

– Samantha，Hope，卑诗省

在寻求债务问题帮助时，还有更多事项需要注意。一些提供债务减免服务的公司正试图诈骗您。

有些公司会公然误导您，声称他们能与您的债权人达成协议，“保证”解决您的债务问题，让您只需偿还部分债务。这种保证是不可能的。有些债权人拒绝协商；其他债权人可能会拒绝和解方案。但您可能仍需要向债务和解公司支付费用。最终，您的债务可能比之前更多。

有些公司可能会鼓励您先申请高利息贷款来偿还债务，直到他们能够“与您的债权人协商出更好的方案”。请注意，有些公司通过手续费、设立费用和利息赚钱。整个过程结束后，您可能仍然背负债务。

有些公司声称可以快速轻松地修复或“修复”您的信用评分。除非信用记录中的信息不准确或已过期，否则无法更改或删除这些信息。提高信用评分需要时间。（了解如何通过良好习惯提高您的信用评分。）

请警惕有以下任何行为的债务减免公司：

• 使用高压销售手段

• 作出不切实际的承诺

• 收取过高费用

• 拖延向债权人付款

持牌破产受托人为个人和企业提供摆脱债务的建议。受托人是由负责监管破产事务的政府机构监管的专业人士。  

您必须咨询持牌受托人，才能提出消费者债务提案或申请破产。这些都是正式且具有法律约束力的程序，可帮助您摆脱债务。  

受托人可以帮助您决定摆脱债务的策略。根据您的财务状况，他们可能会建议您出售部分资产、整合债务、向债权人提出提案，或申请破产。 

通常，与持牌破产受托人的首次会面是免费的。如果您继续下一步，请他们提出消费者债务提案或申请破产，您就需要向他们付费。受托人可以收取的费用由联邦政府监管。

要查找您所在地区的持牌破产受托人，请搜索此数据库。与受托人会面时，请务必尽可能带上有关您财务状况的信息。例如，带上任何信用卡账单、贷款文件或抵押贷款记录。