可以帮助您摆脱债务的人

信贷辅导员帮助人们管理财务并减少债务。他们可以帮助您改善理财习惯，并制定偿还债务的计划。他们接受过个人理财方面的培训。许多人在非营利性信贷辅导机构工作，其服务免费或收费较低。

信贷辅导员会审查您的收入、资产、支出和债务。他们可以帮助您制定预算，了解您每月能够拿出多少钱来偿还债务。

他们可以帮助您了解减少债务的各种选择，包括与债权人协商、整合债务以及提出消费者债务提案。

他们还会帮助您提高理财技能，避免您今后再次陷入债务。他们可以帮助您更好地学习如何：

• 管理您的资金

• 作出财务决策

• 制定预算并按预算执行

信贷辅导顾问还可以帮助您采取一些减债措施。例如，他们可以帮助您制定债务还款计划。这是一种将您每月的债务还款合并为一笔较大付款的策略。您每月将固定金额存入信贷辅导机构的账户。信贷辅导顾问会用这笔钱偿还您的债权人，直到您的债务全部还清。

为制定债务还款计划，信贷辅导顾问会代表您联系债权人，并根据您的还款能力提出还款时间表。

根据卑诗省的法律，任何代表您与债权人协商的人，都必须持有“债务还款代理人”执照。这包括信贷辅导顾问，也包括下文解释的“债务和解公司”。遗憾的是，其中许多公司并未真正维护您的最大利益。

债务和解公司是营利性企业，会与您的债权人进行协商，向他们提供一笔金额，以消除（或“和解”）您的债务。这笔一次性付款的金额低于您的债务总额。

大多数债务和解公司的运作方式如下：当您与该公司签订合同后，他们会要求您每月向他们付款。这些款项会存入一个账户。当账户中有足够的钱时，公司会向您的部分债权人提出第一轮和解方案。

但问题在于：当您向债务和解公司付款时，您的债权人却一分钱也收不到。有些债权人可能会失去耐心，并让催收机构介入追讨欠款。请务必提前确认您的债权人愿意与债务和解公司合作。

如需进一步了解债务和解的运作方式，请参阅我们关于协商债务和解的页面。

“我正为沉重的债务负担苦恼时，遇到了一位‘债务顾问’，他声称能帮我把债务减少70%。而且我不用申请破产，甚至不会影响我的信用评分！但我觉得这事有点不对劲。他不是持牌破产受托人，不过他说自己与持牌受托人合作，必要时可以把我转介过去。真正让我不安的是预付费用——不是付给持牌受托人，而是付给他，用来建立一个‘和解账户’，然后他再拿这个账户去和我的债权人谈。这件事没有给出任何时间表。”

– Samantha，Hope，卑诗省

在寻求债务问题帮助时，还有更多事项需要留意。一些提供债务减免服务的公司可能正试图诈骗您。

有些公司会公然误导您，声称他们可以通过与您的债权人达成协议，“保证”解决您的债务问题，让您只需偿还部分债务。这种保证是不可能的。有些债权人拒绝协商；其他债权人则可能拒绝和解方案。然而，您可能仍需要向债务和解公司支付服务费。最终，您的债务可能比之前更多。

有些公司可能会鼓励您先申请高利息贷款来偿还债务，直到他们能“与您的债权人协商出更好的协议”。请注意，有些公司通过收取费用、设立费用和利息来赚钱。整个过程结束后，您可能仍然背负债务。

有些公司声称他们可以快速、轻松地修复或“改善”您的信用评分。除非信用记录中的信息不准确或已过期，否则不可能更改或删除这些信息。提高信用评分需要时间。（了解如何通过良好习惯提高您的信用评分。）

请警惕有以下任何行为的债务减免公司：

• 使用高压销售手段

• 作出不切实际的承诺

• 收取过高费用

• 拖延向债权人付款

持牌破产受托人可为个人和企业提供摆脱债务的建议。受托人是由负责监管破产事务的政府机构监管的专业人士。  

您必须咨询持牌受托人，才能提出消费者债务提案或申请破产。这些都是正式且具有法律约束力的程序，可帮助您摆脱债务。  

受托人可以帮助您决定摆脱债务的策略。根据您的财务状况，他们可能会建议您出售部分资产、整合您的债务、向您的债权人提出提案，或申请破产。 

通常，与持牌破产受托人的首次会面是免费的。如果您决定进入下一步，并请他们为您提出消费者债务提案或申请破产，您需要向他们支付费用。受托人可收取的费用由联邦政府监管。

如需查找您所在地区的持牌破产受托人，请搜索此数据库。与受托人会面时，请务必尽可能携带有关您财务状况的信息。例如，请携带任何信用卡账单、贷款文件或抵押贷款记录。