帮助长者避免遭受财务虐待

“自从我不能再开车后，我请女儿帮我办理银行业务和购物。她说，如果能在线办理我的银行业务会更方便，所以我把登录信息给了她。上个月，我的账户里没有足够的钱支付账单。这让我很惊讶。我问她是怎么回事，她却生气了，还很防备。我不知道该怎么办。”

– Bert，卑诗省基洛纳

对长者的财务虐待最常由他们认识并信任的人实施——例如家人、朋友或照护人员。这类行为包括有人不当使用或试图夺取属于长者的财物，例如他们的钱财或财产。最常见的情况是家人向长者要钱，以及不偿还从“父母银行”借来的贷款。有些情况涉及滥用授权书，或不当使用联名银行账户或共同拥有的财产。  

其中往往牵涉复杂的家庭关系。受害的长者可能正在为其他家庭成员提供经济支持，也可能依赖施虐者提供照护或支持。 

财务虐待通常与情感虐待同时发生。施虐者可能欺凌长者，或操纵他们以获取他们的钱财或其他贵重物品。他们可能威胁要断绝与长者的联系，或限制长者与孙辈见面。

不过，许多长者不愿举报财务虐待。原因包括：

• 羞耻和尴尬。许多人羞于承认自己受到家人的财务虐待。

• 依赖或忠诚感。受害者可能不愿举报在其他方面对他们不错的家人或照护人员。

• 害怕报复。一些长者可能担心别人不相信他们，或担心自己会被认定为无行为能力而失去独立生活的能力，并被送往照护机构。

• 缺乏认识。一些受害者没有意识到自己正遭受财务虐待，或不知道该如何举报。

财务虐待跨越社会和经济界限。任何长者都可能面临风险，无论其背景、族裔或经济状况如何。（Mickey Rooney 就是一个著名的例子。）但有些情况会使长者更容易遭受财务虐待。

• 感到与社会隔绝。孤独且缺乏稳固社交圈的长者面临的风险更高。加拿大的新移民尤其容易面临风险，因为他们可能遇到语言或文化障碍。

• 依赖他人。如果长者依赖家庭成员、照护服务提供者或朋友来处理财务事务，他们就更容易被施压交出钱财或财务控制权。他们可能因担心施虐者报复而不愿举报虐待行为。

• 近期经历丧失。长者可能因失去配偶、家人、朋友或宠物而悲痛，变得脆弱且心事重重。

• 容易信任他人。信任他人且待人礼貌的性格，可能增加遭受财务虐待的风险。

• 对财务缺乏信心。对财务事务缺乏信心的长者（例如，他们过去可能依赖现已离世的配偶）更容易遭受财务虐待。一个反映信心的重要指标是：他们对自己主要资产的价值有多大把握，例如自己的房屋？  

• 有健康问题。有认知或身体健康问题的长者，更容易成为财务虐待的受害者。

• 缺乏明确的照护计划。如果没有为未来照护制定路线图，长者可能面临他人不尊重其偏好和价值观的风险。请参阅下文，了解授权书和代表协议等规划文件如何为他人提供路线图，以协助作出决定。

了解财务虐待的迹象，可以帮助您采取措施预防这种情况。一些常见迹象包括：

• 无法解释的取款或收费。长者的银行账户出现无法解释的取款或转账，或其信用卡上出现未经授权的收费。

• 昂贵或不必要的维修或购买。长者更容易被服务提供者多收费，或被收取他们没有要求的项目费用。

• 账单突然无人支付，或现金短缺。如果一位长者一反常态地手头拮据，或账单没有得到支付，这可能是涉及财务虐待的迹象。

• 物品丢失。长者家中的物品无故丢失。无论是汽车还是纪念品，这都可能是财务虐待的迹象。

• 行为举止或清洁状况发生变化。如果长者的性格、个人卫生或自我照顾情况发生变化，或者其住所变得失修，这些都可能表明其日常生活受到干扰——可能是由于财务虐待。

• 法律文件突然变更。如果一位长者受到压力，被要求更改其遗嘱、受益人指定、授权书或其他法律文件，这就是一个危险信号。

• 新的“最好朋友”。如果长者有一位新朋友，并且正与这位新朋友开设联名银行账户，而这位新朋友有财务问题，这就是一个非常明显的危险信号。 

如果您正在帮助长者采取措施防止金融虐待，这些指导原则提供了一些最佳做法。 

请他们告诉您他们的经历。仔细倾听。尽可能尊重他们的独立性。与他们一起确定符合其价值观的措施和支持网络。 

经手的现金越少，出问题的可能性就越小。建议将政府和养老金支票设为直接存款，存入长者的银行账户；并尽可能为更多账单设置自动付款。这样做有助于防止不法分子截取资金并滥用。

帮助长者养成良好的资金管理习惯： 

• 将财务和个人信息存放在安全的地方

• 查看所有银行和信用卡对账单

• 绝不将银行卡密码告诉任何人

• 定期申请一份信用报告，以确认其信用记录中没有出现任何异常情况（这可能是经济虐待或身份盗用<u>的迹象</u>）

出现认知或身体方面问题的长者面临财务虐待的风险更高。准备好规划文件有助于保护他们。

财务事务的重要规划文件

通过持久授权书，长者可以指定一位信任的人协助处理财务和法律事务。 

如果长者现在需要帮助，但没有订立授权书所需的法定行为能力，他们或许可以订立标准代理协议。这允许一位信任的人协助处理日常财务事务，以及医疗护理和个人护理决定。如此处所述，这类代理协议可以说明如何支持长者作出决定。

另一个选择是养老金受托管理。这允许一位信任的人领取并管理长者的养老金福利。对于联邦政府的收入保障计划Old Age Security（长者保障金）和Canada Pension Plan（加拿大退休金计划），养老金受托人申请表可在Service Canada（加拿大政府服务中心）网站上找到。 

管理规划文件带来的风险

这类规划文件为他人提供了指引，以便支持长者并落实其意愿。但它们也会带来一些风险。如果授权书落入不当之人手中，就可能成为“偷窃许可证”。受权人确实可能让长者破产。

因此，在选择受权人、代理人或养老金受托人时，关键是长者要选择自己非常信任、并相信会落实自己意愿的人。

一种做法是指定不止一人共同承担这一角色，让他们彼此监督。 

对于包含财务权限的代理协议或授权书，另一种做法是指定一名监督人。此人负责监督代理人或受权人的行为，确保他们妥善履行职责。 

如果长者感到有人施压要求他给钱或签署文件，请劝他寻求帮助。在签署任何文件之前，尤其是涉及其住房或其他财产的文件，获得独立的法律建议至关重要。有关法律建议的选择，请参阅下方“谁能帮助您”部分。

如果长者确实决定将钱或其他财产赠与他人，应记录其意愿。例如，如果他打算借钱给别人，应签订一份借款协议。这可以明确借款条款，并使其更容易得到执行。这里有一份借款协议模板。至少，他应考虑让对方签署一份附有还款条款的本票。这里有一份本票模板。

支持长者与不同的朋友和家人保持联系，避免变得孤立。