看到您关心的人在经济上遇到困难，可能会让人感到很难受。但如果您正考虑借钱给家人或朋友，请务必在充分了解情况后再作出安排。了解您的权利和责任。您可以采取一些措施来保护自己。
您应该了解的事项
“我女儿和她丈夫因所有债务而压力很大。她觉得乘坐度假邮轮或许能帮助缓解压力。他们请我借钱给他们支付这笔费用。他们承诺，等我女婿找到新工作后就还钱给我。几个月后，他们分开了。我越来越不抱希望能拿回这笔钱。现在，压力大的人变成我了。”
– Jillian，卑诗省 Surrey
如果有人无法从银行获得所需资金，很可能是因为银行认为借钱给他风险太高。当他向您借钱时，您承担的就是这种风险。
他为什么需要这笔钱？一个人可能出于很多原因申请贷款。有些原因在您看来可能比其他原因更正当。“我想为买房付首付”可能比“我需要去巴哈放松一阵子”更让人觉得理由充分。
以下是一些您可能觉得值得支持的情况：
一位朋友正在创业
一位家庭成员在离婚或遇到法律问题后，正努力重新站稳脚跟
一位朋友遭遇了医疗紧急情况或患病
还要考虑借款人的理财习惯。他是否自律，不会承担过多债务？他是否按时支付账单？
“如果您不给我们钱，我们就得搬家，您以后也见不到孙辈了。”
“如果您爱我，您就会相信我会把钱还给您。”
情感诉求或操纵性的请求不应改变您的决定。您可以说不。以下是一些帮助您得体拒绝的建议。
解释您不希望冒险破坏您与他们之间良好的关系。
让他们知道，这不是针对他们个人。这与您是否爱他们或信任他们无关。您只是对借钱有明确且坚定的家庭规则。
举例说明可能出现的问题，例如失去住房。指出如果发生这种情况，您会面临多大的困难。
帮助他们了解其他解决问题的选择。
向家庭成员借钱可能会很棘手
借钱给亲戚并不总是那么简单。其中涉及一些重要的法律问题，比如您给的是借款还是赠与。家庭法律师可以帮助您根据具体情况制定最佳解决方案。
担保是借款人向出借人提供的某种保障，用以确保其还款承诺能够得到履行。实际提供的实物称为抵押物。它可以是不动产或个人财产。不动产是土地。个人财产则是其他任何物品，例如车辆、船只、拖车、工具等。
如果借款人以其个人财产向您提供担保权益，而且未能偿还贷款，法律赋予您权利，可以（除其他事项外）取得抵押物、将其出售并保留所得款项。
例如，借款人可能会以其 2009 年款 Mazda 汽车向您提供担保权益。这辆车就是抵押物。如果他未能偿还贷款，您有权取得该车辆。（如果该车主要供个人或家庭使用，那么一旦他偿还了贷款的三分之二，您取得该车的权利便会消失。）
位于保留地上的房产
如果您处理的是位于保留地上的不动产，则适用特殊规定。您应当寻求法律建议。您可以选择获得免费法律建议。
担保协议是一份书面文件，用于证明借款人有意向您授予一项担保权益。要求签订该协议完全合理。
协议应包括：
贷款金额
对抵押物的描述
对构成违约情形的说明
借款人违约时可采取的方案
寻求法律帮助是个好主意
如果您要求签订担保协议，最好请律师或公证人协助您准备。有一些低成本的法律帮助选择。
作为贷款人，您可能希望保护自己的担保权益，使其不受第三方影响。为此，您必须确保担保协议满足三个条件：
其中包括对抵押物的具体描述
借款人已签署该协议
该协议已在政府登记处登记
这些步骤可使您的担保权益“完善”。已完善的担保权益优先于其他方对该抵押物提出的索赔。如果两方对同一抵押物都享有担保权益，其中一方的权益已完善而另一方未完善，则已完善的担保权益享有优先权。如果两项担保权益均已完善，最先完善其权益的一方享有优先权。
如果借款人将抵押物实际交付给您，这同样会使您的担保权益得到完善。其效力与担保协议相同。这表明借款人有意赋予您对该财产的权益。
核查是否存在在先担保权益
如果您要求对借款人的不动产设立担保权益，最好查询政府登记处，以确认该不动产是否已经存在担保权益。
出借人和借款人都应清楚了解彼此的期望和还款条款。否则，可能会出现问题和不愉快的情绪。书面借款协议可以保护双方。请参阅下文“采取行动保护自己”部分，了解将协议写下来的建议。
即使您没有将协议写下来，它仍可能具有法律约束力。只要具备合同的要素，口头协议与书面协议同样有效。合同要具有约束力，需要具备以下三个要素：
协议：各方必须同意相关条款。
对价：每一方都必须获得有价值的东西。
意图：双方都必须有意使该协议具有法律约束力。
如需进一步了解这些要素，请参阅我们关于订立合同的指南。
书面协议有助于证明这些要素存在。电子邮件、短信或笔记也有助于证明存在有效合同。
最好也保留资金转移本身的记录（电子转账、银行汇票或汇款单），以及显示款项从您账户中转出的对账单。如果您日后需要证明该交易确实发生过，这些记录可能会派上用场。
“加盖印章”订立的协议
如果您的协议由律师或公证人拟定，则可以采用“加盖印章”的形式。加盖印章订立的合同无需对价即可具有约束力。如果贷款协议采用加盖印章的形式，即使您作为贷款人没有获得任何有价值的回报，该协议仍可能具有约束力。
当合同双方表明有意以加盖印章的形式签署合同时，该合同即被视为已加盖印章。这可以通过在合同上附加蜡封，或加入一项条款来表明，说明该合同“由双方签署、盖章并交付。”
如果您向多个人提供借款，最好让每个人都在合同上签字。这样可以确保他们每个人都受到该协议的法律约束。最好请第三方见证签字，以防其中一名借款人日后试图声称其签名是伪造的。
采取行动保护自己
在您同意在经济上帮助他人之前，请先问问自己：
在不影响自己财务状况的前提下，我能轻松借给他们多少钱？
如果他们不还钱，我的经济状况还能承受吗？
这会如何影响我与其他家庭成员的关系？
做好拿不回这笔钱的心理准备。这样，如果您真的拿回来了，就会感觉像额外的惊喜。
当人们借钱给朋友或亲属时，这往往是一个常见的分歧点。从一开始就达成共识非常重要。请问问自己：我是否希望对方还钱？如果是，什么时候还？把所有条件都说清楚。
通常，法院会认为您期望获得偿还，而不是把这笔钱作为赠与。不过，当钱是给家庭成员时，情况会变得更复杂。从一开始就明确条件，可以避免日后出现任何问题。
借款人可能会认为这笔贷款是免利息的。毕竟，您不是银行。但您确实在承担风险，尤其是在贷款金额较大或期限较长（比如超过 18 个月）的情况下。因此，要求借款人支付利息完全合理。问题在于收多少。
尽量商定一个双方都能接受的利率。这个利率可能低于银行收取的利率，但应高到足以获得超过储蓄账户的回报（储蓄账户没有风险）。
借款人应说明他们打算如何以及何时向您还款。请询问如果他们无法按时还款，将会如何处理。
如果这是有担保贷款，请确认对方确实拥有他们提供给您作为担保的物品。查看登记文件。您可能会惊讶地发现，所有权问题其实很常见。您还应查询政府登记处，以确认没有其他人对该财产享有担保权益。
解决问题
如果您借钱给朋友或亲戚，而他们正难以偿还，请坦诚地和他们沟通。
“我们遇到了一些困难，但我相信我们可以一起找到一个适合双方的解决办法。”
说明您的立场，以及对方未能还款会给您带来的影响。告诉他们，您希望支持他们偿还这笔借款。进一步探讨调整还款计划。
如果借款人没有按约定还款，您可以采取措施追讨。第一步是写一封催告函。信中应说明您认为对方做错了什么，以及对方可以如何解决问题。
在催告函中，向借款人说明其没有按约定偿还借款，并要求其还款。给对方一个时限来回应您的要求。（要合理，例如：10 个工作日。）说明如果对方不理会这封信，会有什么后果。态度要坚定但冷静。这不是私人恩怨，而是业务问题。
例如，关于借款的催告函可以这样写：
我写信是关于我于 ______________ [借款日期] 向您提供的一笔 ______________ [金额] 的借款，借款用途为 ______________ [借款用途]。我们约定您应在 ______________ [还款日期] 前全额偿还该笔借款。截至目前，您尚未支付任何款项。自该笔借款到期之日起，现已过去 ______________ [天数] 天。现应支付全额 ______________ [金额]。如果我未能在 ______________ [填写日期] 前收到全额付款，我将采取 法律行动，以追回借款金额，以及 利息、立案费和其他任何费用。如有任何疑问，请随时通过______________ [您的电话号码] 联系我。
您可以使用我们的催告函模板。
您可以自行撰写催告函，也可以请律师代您撰写。使用律师信头发出的催告函通常非常有效。
如果借款人告诉您他无法遵守协议，请考虑更改条款以帮助他。从法律上讲，您没有义务与借款人重新协商。但从长远来看，这可能是解决问题最容易且成本最低的方法。
如果您没有书面协议，请讨论修改条款。请借款人提出一个适合他的新还款时间表。一旦双方同意这些更改，就将新条款写下来。签署书面协议，并请借款人也签署。
如果您有书面协议，请查看协议是否规定了更改条款的流程。如果没有，您可以选择添加一份“附录”。附录是对协议的补充，其中列出更多条款和条件。附录应由您和借款人签署，并附在原协议之后。
您也可以选择修改原协议。划掉您不再需要的条款，写入新条款，并在更改处旁边签署姓名缩写。确保借款人也这样做。您还可以选择请第三方见证这些更改，并在更改处签署姓名缩写。
您和借款人可能希望讨论通过调解共同解决此事。调解是指争议相关人员聚在一起沟通，由调解员主持会议。调解员会帮助双方明确问题，并理解彼此的利益诉求。只有所有相关人员都同意，争议才能得到解决。
进一步了解调解的益处及其运作方式。
如果您已尝试以上所有方法，仍无法解决问题，下一步可能是采取法律行动。您可以考虑因违约起诉另一方。
如果您的索赔金额低于 $35,000，您可以在小额索赔法院起诉。这比在卑诗省最高法院提起诉讼更快、程序也更简单。
如果您的索赔金额低于 $5,000，将由Civil Resolution Tribunal（民事纠纷解决仲裁庭）审理。这是一个在线系统，鼓励通过协作方式解决争议。
如果您决定起诉，提起诉讼有时限。您应在付款停止之日或本应偿还款项之日起两年内启动法律程序。
您可以采取一些措施来延长这些时限并维护您的权利。律师可以向您说明有哪些选择，并帮助您决定最合适的行动方案。
如果您没有律师，可以选择免费或低费用法律帮助。
如果您起诉借款人并获得法院的判决，您可以采取措施强制执行该判决。这些措施可以帮助您追回他人欠您的钱。例如，您可以：
从对方的工资中扣款
让法院官员扣押对方的财产
要求对方到法院说明他为何尚未偿还债务
谁能帮助您
如果有人没有偿还您借给他的钱，您应当寻求法律建议。这里有免费或低费用法律帮助的选择。
Access Pro Bono's Legal Advice Clinics（Access Pro Bono 公益法律咨询诊所）
志愿律师为低收入或中等偏低收入人士提供 30 分钟免费法律咨询。
Access Pro Bono’s Everyone Legal Clinic（公益法律服务机构的全民法律诊所）
诊所工作人员就各类日常法律问题提供收费合理的固定费用服务。
BC Legal Referral Service（卑诗省法律转介服务）
帮助您联系律师、公证人或律师助理，获得一次免费、15 至 30 分钟的咨询，以决定您是否想聘请他们。
BC Legal Directory（卑诗省法律名录）
可按社区、法律领域或所用语言搜索律师。由 Canadian Bar Association, BC Branch（加拿大律师协会卑诗省分会）提供。
