如果您投资后出了问题

“我表哥说服我购买了他新开的健康食品公司的一些股份。他给我的信息相当模糊，我也没有看到任何财务报表或商业计划书。但他向我保证，他们很快会让公司上市，所以我同意了。长话短说，不到一年，这家公司就倒闭了。我联系了BC Securities Commission（卑诗省证券委员会），他们正在调查我的投诉。”

– Stephanie，Squamish，卑诗省

明智地选择投资方式是改善您财务状况的可靠方法。但投资并非没有风险，事情也不总会按计划进行。如果您投资时出了问题，并且怀疑是他人造成的，您可以采取一些步骤来解决问题。

一种选择是提出正式投诉。有关投资的消费者投诉可能包括：

• 不适合您的投资（例如，有人劝您进行对您来说风险过高的投资）

• 未经授权的交易

• 行政错误（例如，交易出错）

• 未披露的不合理费用或收费

• 顾问的过失、不当行为或虚假陈述

• 投资欺诈

如果投诉成功，第三方可能会对有过错的一方采取执法行动。 

另一种选择是寻求经济赔偿。有几种不同的途径，包括法律行动。我们会在下文“解决问题”部分加以说明。

您的权利，以及您可以采取哪些步骤来处理问题，取决于问题的性质。 

如果您刚开始投资，或者只是想获得一些专业帮助，您可能会决定聘请一位 投资顾问。这类专家只处理您财务计划中与投资相关的部分。

根据卑诗省法律，任何担任顾问的人都必须向卑诗省证券监管机构注册。与已注册的顾问合作，意味着您会受到卑诗省有关顾问行为的法律保护。在聘请顾问之前，请核查他的资质。InvestRight（投资正确）网站说明了如何确认您的顾问是否已正确注册。

投资顾问有一般义务以公平、诚实和诚信的方式与您打交道。此外，他还必须：

• 了解您的财务状况和风险承受能力

• 了解他所提供的产品

• 向您推荐适合的投资项目

• 说明所涉及的任何风险

不要期望您的顾问总能推荐一定会盈利的投资。即使是最优秀的投资顾问，也无法预测市场的表现。如果您的顾问作出的承诺听起来好得令人难以置信，那很可能确实不可信。

下面我们会说明：如果您与投资顾问之间出现问题，可以采取哪些步骤。

上市公司是指在证券交易所挂牌上市的公司。其股票可以自由交易，因此任何投资者都可以买卖。 

根据卑诗省法律，公司上市前必须遵守某些规定。例如，公司必须在 BC Securities Commission（卑诗省证券委员会）注册，并且必须在发行股票前向投资者披露某些信息。 

另一项卑诗省法律规定了公司董事和高级管理人员必须遵守的规则。他们有一项总体责任，即以诚信、诚实的方式行事，并以公司的最佳利益为重。如果他们没有履行对公司及其股东的义务，可能需要承担个人责任。 

如果您认为上市公司、其高级管理人员或董事违反了规定，您可以提出投诉。请参阅下文“解决问题”部分，了解应采取的步骤。

有些公司不会在公开证券交易所上市其股份，而是在 私募市场 出售股份。要使用这个市场，个人或公司必须豁免遵守适用于上市公司的某些规定。这意味着，如果您投资于一家私营公司，您可能更容易受到损失。

私营公司可豁免遵守某些证券法律

有多项豁免规定允许个人或公司使用私募市场。例如，如果您是该公司董事的近亲，该私营公司可能可以在私募市场向您出售股份。初创企业也有一项豁免规定。请参阅 InvestRight 网站，了解各类豁免规定的说明。

如果适用豁免规定，公司无需像上市公司那样向投资者披露那么多信息。总的来说，投资私营公司的风险远高于投资公开交易的公司。此外，由于您无法使用证券交易所，出售私营公司的股份通常也困难得多。

但请注意，私营公司 仍必须遵守 卑诗省证券法。如果您认为一家私营公司违反了规定，您可以提出投诉。我们将在下一节说明应采取的步骤。

处理任何投资问题时，第一步是做好整理。收集与该问题相关的所有文件或信息。请记下以下要点：

• 您的投资金额

• 有关该项投资的其他详细信息（例如交易日期）

• 相关方的姓名和联系信息

• 相关方就该项投资向您说明的内容

复印您的投资账户对账单及所有相关文件。保存所有书面往来记录，例如电子邮件或短信。 

如果您已经尝试直接与另一方解决问题，请记下您们互动的详细情况。

在采取更正式的行动之前，请先尝试直接联系相关的另一方。通常，他们可以很快澄清原本可能只是误会的情况。

如果您无法通过这种方式解决问题，请询问另一方其组织是否有投诉处理程序。他们可能会请您向分行经理或合规官发送一封信。该组织应确认已收到您的信，并开始调查。 

如果您对直接与另一方沟通后的结果不满意，您可能还有其他选择。

从这一步开始，您有哪些选择取决于您投诉的性质。 

如果您与投资顾问有纠纷

如果您认为您的顾问（或其所属公司）违反了规定，您可以向监管机构投诉。卑诗省有多个监管机构负责监督顾问的行为，因此您需要找到正确的机构。 InvestRight 网站 提供了相关指引。 

您可以同时提出投诉并寻求经济赔偿。（接下来我们会说明如何寻求经济赔偿。）

如果您与上市公司有纠纷

如果您的问题与上市公司或其董事、高管的行为有关，您可以向监管机构投诉。您应联系哪个监管机构，取决于您的投诉类型。请访问 InvestRight 网站，了解如何确定应向哪个监管机构投诉。 

一般来说，监管机构不能命令公司赔偿您的经济损失。请参阅下一步，了解如何寻求经济赔偿。

如果您与私营公司有纠纷

如果您认为一家私营公司在向您出售其证券时违反了规定，您可以向 BC Securities Commission（卑诗省证券委员会） 投诉。 

委员会将调查您的投诉，并对任何不当行为采取行动。例如，他们可能会对该公司处以罚款，或禁止其参与市场活动。但是，委员会不能命令就投资者损失作出经济赔偿。请参阅下一步，了解如何寻求经济赔偿。

您可以通过以下几种方式向公司或顾问寻求经济赔偿：

• 向 Ombudsman for Banking Services and Investment（银行服务和投资监察专员机构，OBSI）投诉。OBSI 会对投资纠纷进行独立审查。他们可以建议最高 350,000 美元的赔偿。您无需聘请律师即可向 OBSI 提出投诉，而且他们的服务免费。

• 由内部监察专员审查。加拿大的一些大型银行有自己的处理程序，在该公司作出书面决定后启动。通常，这项审查由银行员工进行，通常称为内部监察专员。

• 提起法律诉讼。您或许可以起诉对方以获得赔偿。如果您索赔的金额最高为 5,000 美元，可以向 Civil Resolution Tribunal（民事纠纷解决仲裁庭）提出申请。金额在 5,000 至 35,000 美元之间的，您可以向小额索赔法院提起诉讼。金额超过 35,000 美元的，您可以向BC Supreme Court（卑诗省最高法院）提起诉讼。

InvestRight 网站对上述各种方式作了更详细的说明。