如果您投资后出现问题

“我表哥说服我购买了他新开的健康食品公司的一些股份。他给我的信息相当模糊，我也没有看到任何财务报表或商业计划书。但他向我保证，他们很快会让公司上市，所以我同意了。长话短说，不到一年，这家公司就倒闭了。我联系了BC Securities Commission（卑诗省证券委员会），他们正在调查我的投诉。”

– Stephanie，Squamish，卑诗省

做出明智的投资选择是改善您财务状况的可靠方法。但投资并非没有风险，事情也不一定总能按计划进行。如果您投资时出了问题，并怀疑应由他人负责，您可以采取一些步骤来解决问题。

其中一种选择是提出正式投诉。有关投资的消费者投诉可能包括：

• 不适合您的投资（例如，您被劝说进行对您来说风险过高的投资）

• 未经授权的交易

• 行政错误（例如，交易错误）

• 未披露的不合理费用或收费

• 顾问的过失、不当行为或虚假陈述

• 投资欺诈

如果投诉成功，第三方可能会对有过错的一方采取执法行动。 

另一种选择是寻求经济赔偿。您可以通过几种不同的途径，包括法律行动。我们会在下文“解决问题”部分进行说明。

您的权利，以及您可以采取哪些步骤来处理问题，取决于问题的性质。 

如果您刚开始投资，或者只是想寻求一些专业帮助，您可能会决定聘请一位投资顾问。这类专业人士只处理您财务计划中与投资有关的部分。

根据卑诗省法律，任何担任顾问的人都必须向卑诗省证券监管机构登记注册。与已注册的顾问合作，意味着您会受到卑诗省有关顾问行为的法律保护。在聘请顾问之前，请核实其资质。InvestRight（明智投资）网站说明了核实您的顾问是否已正确注册的步骤。

投资顾问有一般义务以公平、诚实和诚信的方式与您打交道。此外，他们还必须：

• 了解您的财务状况和风险承受能力

• 了解他们提供的产品

• 向您推荐合适的投资项目

• 说明所涉及的任何风险

不要期望您的顾问推荐永远都能盈利的投资。即使是最好的投资顾问，也无法预测市场表现。如果您的顾问作出的承诺听起来好得令人难以置信，那很可能确实不可信。

下面，我们将说明如果您与投资顾问之间出现问题，可以采取哪些步骤。

上市公司是指在证券交易所上市其股票的公司。股票可以自由交易，因此任何投资者都可以买卖。

根据卑诗省法律，公司上市前必须遵守一些规定。例如，公司必须在卑诗省证券委员会注册，并且必须在发行股票前向投资者披露某些信息。

另一项卑诗省法律规定了公司董事和高级管理人员必须遵守的规则。他们有总体义务以诚信、诚实行事，并以公司的最佳利益为重。如果他们未能履行对公司及其股东的义务，可能需要承担个人责任。

如果您认为上市公司、其高级管理人员或董事违反了规定，您可以提出投诉。请参阅下文“解决问题”部分，了解应采取的步骤。

有些公司不会在公开证券交易所上市，而是在私募市场出售其股份。要使用这一市场，个人或公司必须符合豁免适用于上市公司的某些规定的条件。这意味着，如果您投资于一家私人公司，您可能更容易面临风险。

私人公司可豁免遵守某些证券法律

有多种豁免情况允许某人使用私募市场。例如，如果您是公司董事的近亲，该私人公司可能可以通过私募市场向您出售股份。初创企业也有一项豁免规定。请参阅InvestRight 网站，了解各类豁免情况的说明。

如果符合豁免条件，公司无需像上市公司那样向投资者披露那么多信息。总体而言，投资私人公司的风险远高于投资公开交易的公司。此外，由于您无法使用证券交易所，出售私人公司的股份通常也困难得多。

但请注意，私人公司仍必须遵守卑诗省证券法。如果您认为一家私人公司违反了规定，您可以提出投诉。我们将在下一节说明应采取的步骤。

处理任何投资问题时，第一步是做好整理。收集与该问题相关的所有文件或信息。请记下以下要点：

• 您的投资金额

• 有关该投资的其他详细信息（例如交易日期）

• 相关各方的姓名和联系信息

• 相关各方向您介绍该投资时所说的内容

请复印您的投资账户对账单及所有相关文件。保存所有书面往来记录，例如电子邮件或短信。 

如果您已经尝试直接与另一方解决问题，请记下你们沟通的详细情况。

在采取更正式的行动之前，请先尝试直接联系相关对方。通常，他们可以迅速澄清原本可能只是误会的情况。

如果您无法通过这种方式解决问题，请询问对方其所在机构是否有投诉处理程序。他们可能会让您向分行经理或合规官寄送一封信。该机构应确认已收到您的信件，并开始调查。 

如果您对直接与对方沟通后的结果不满意，您可能还有其他选择。

从这一步开始，您的选择取决于投诉的性质。 

如果您与投资顾问之间有问题

如果您认为您的顾问（或他任职的公司）违反了规定，您可以向监管机构提出投诉。卑诗省有多个监管机构负责监督顾问的行为，因此您需要找到正确的机构。 InvestRight 网站 提供了相关指引。 

您可以同时提出投诉并寻求经济赔偿。（接下来我们将说明如何寻求经济赔偿。）

如果您与上市公司之间有问题

如果您的问题与一家上市公司，或其董事或高级管理人员的行为有关，您可以向监管机构提出投诉。您应联系哪个监管机构，取决于您的投诉类型。请访问 InvestRight 网站 ，了解如何确定应向哪个监管机构提出投诉。 

一般来说，监管机构不能命令公司赔偿您的经济损失。请参阅下一步，了解如何寻求经济赔偿。

如果您与私营公司之间有问题

如果您认为一家私营公司在向您出售其证券时违反了规定，您可以向 BC Securities Commission（卑诗省证券委员会） 提出投诉。 

委员会将调查您的投诉，并对任何不当行为采取行动。例如，他们可能会对该公司处以罚款，或禁止其参与市场。然而，委员会不能命令对投资者损失作出经济赔偿。请参阅下一步，了解如何寻求经济赔偿。

您有几种向公司或顾问寻求经济赔偿的方式：

• 向 Ombudsman for Banking Services and Investment (OBSI)（银行服务和投资申诉专员）投诉。OBSI 会对投资纠纷进行独立审查。他们可以建议最高达 350,000 加元的赔偿。您无需聘请律师即可向 OBSI 提出投诉，而且他们的服务免费。

• 由内部申诉专员审查。加拿大的一些大型银行设有自己的程序，在公司作出书面决定后启动。通常，审查由银行的一名员工进行，这类员工通常称为内部申诉专员。

• 提起法律诉讼。您或许可以起诉对方以获得赔偿。如果您索赔的金额最高为 5,000 加元，可以向Civil Resolution Tribunal（民事纠纷解决仲裁庭）提出索赔。金额介于 5,000 加元和 35,000 加元之间的，您可以向小额索赔法院提起诉讼。金额超过 35,000 加元的，您可以向BC Supreme Court（卑诗省最高法院）提起诉讼。

InvestRight 网站对这些选项中的每一种都作了更详细的说明。