开设银行账户时您的权利

“女儿十二岁生日时，我们为她开设了一个青少年银行账户。我坚信，这类事情越早开始越好。现在，她会把每周零用钱的一部分存起来，我们感到无比自豪！”

– Parveen，卑诗省高贵林

在加拿大，除下文说明的少数例外情况外，您有权在银行或信用合作社开设账户。

即使您： 

• 没有工作， 

• 暂时没有钱存入账户，或 

• 曾经破产， 

您通常需要亲自前往金融机构的实体分行开设账户。（有些机构允许您在线开设账户。）您必须出示有效身份证明。

哪些身份证明可以接受？

您可以出示以下三种可接受身份证明组合中的任一种：  

• 两份证明您身份的政府签发文件，例如护照、驾照或出生证明

• 一份证明您身份的政府签发文件，以及一份获认可的非政府身份证明，例如信用卡或员工证

• 一份证明您身份的政府签发文件，并由在该金融机构或社区中信誉良好的人确认您的身份 

您可能会被要求提供社会保险号码

如果您开设的账户会产生利息，例如计息储蓄账户或RRSP（注册退休储蓄计划），金融机构必须要求您提供您的社会保险号码（SIN）。

金融机构必须将您的信息提供给Canada Revenue Agency（加拿大税务局）。为缴纳所得税之用，金融机构必须每年申报该账户所赚取的利息。

如果金融机构想将您的 SIN 用于其他用途，则需要获得您的书面同意。

当您开立银行账户时，金融机构必须向您提供有关该账户的信息。

这些信息包括：

• 您将获得的利息利率（如为计息账户）

• 利息的计算方式

• 与该账户有关的所有收费详情

• 如有收费增加或新增收费，将如何通知您

• 该机构处理投诉的流程详情

在某些情况下，您可以选择以纸质或电子方式接收这些信息。这些信息必须使用清晰的语言，并且不得具有误导性。

您必须在开户后的七个工作日内收到一份账户协议副本。

您有权在开户后的14个工作日内免费关闭该银行账户。您只需致电金融机构并告知他们即可。 

如果您选择关闭账户，该机构必须退还与该账户相关的所有费用。 

如果金融机构认为存在以下情况，可以拒绝为您开设银行账户：

• 您计划使用该账户从事违法行为

• 您在申请账户时提供了虚假信息

• 您可能会伤害或骚扰其他客户或该机构的员工

此外，如果存在以下情况，他们也可以拒绝为您开设账户：

• 您在过去七年内曾针对某金融机构犯下罪行

• 您不允许该机构核实上述情况是否适用于您，或核实您的身份证明文件 

如果金融机构拒绝为您开设银行账户，必须：

• 以书面形式告知您

• 向您提供 Financial Consumer Agency of Canada（加拿大金融消费者管理局） 的联系方式

您也可以告知该金融机构，您希望提出投诉。（所有银行都必须设有处理客户投诉的流程。）如需了解提出投诉的步骤，请参阅我们关于使用您的银行账户的指南。

在挑选账户时，您可以选择信用合作社或银行。 

信用合作社是由其成员拥有的非营利机构。大多数信用合作社由省级政府监管。银行是由股东拥有的企业。银行由联邦政府监管。

以下是两者的一些主要相同点和不同点。

一些省级信用合作社可能会限制哪些人可以加入。例如，它们可能要求您在其服务区域内居住、工作或上学。您必须符合资格条件并购买一份股份，才能成为成员。（价格并不贵。） 

与银行一样，大多数信用合作社设有实体网点和自动取款机。但数量远不如银行多。如果便利性对您很重要，请将这一点考虑在内。 

信用合作社的另一个缺点是，它们通常在线上的服务覆盖较有限。大多数银行通过网站或手机应用程序提供全面的网上银行服务。一些信用合作社也提供此类服务，但通常功能较少，且完善程度较低。

您可以与其他人共同开设银行账户。例如，您可能希望与您的伴侣或同住的人一起管理家庭账单。 

联名账户允许两人或以上共同使用。你们中的任何一人都可以向账户存款、取款和付款。您还需对另一人进行的任何交易负责。因此，如果另一位账户持有人取出的金额超过账户余额，您可能需要负责偿还这笔钱。

低费用账户（也称为基本银行账户）每月收费 4 美元。此类账户至少包括以下服务：

• 每月至少 12 笔借记交易

• 可签发支票

• 一张借记卡

• 无限次存款

• 每月纸质对账单

• 可设置预授权付款

• 退回支票影像或可在线查看支票影像

以下人群可免费使用低费用账户：

• 青少年

• 学生

• 领取保证收入补助金的老年人

• 注册残障储蓄计划的受益人

请联系您的金融机构，了解他们是否提供低费用或免费银行账户。

银行账户有多种类型，可帮助人们管理资金。开户时，请考虑您日常银行业务和长期财务需求所需的服务。选择合适的服务计划可以为您节省时间和金钱。

例如，假设您每月进行超过 30 笔交易——转账、取款、借记卡消费、缴费等。请寻找允许您以固定费用进行多笔交易的服务套餐。如果您还需要保付支票、银行汇票、透支保护或退票等其他服务，也有包含这些服务的套餐。 

了解您所在地区的银行和信用合作社。查看它们提供哪些类型的服务，以及收费标准。 

在仔细权衡各种选择后，您可能会认为使用不止一家银行更适合您。这样可以让您更灵活，并获得更广泛的产品和服务。 

在签署任何账户协议之前，请仔细阅读。请确保您了解该账户的所有条款、条件和费用。对于任何您不理解的内容，请提出问题。

当您了解账户协议并对自己的决定感到满意后，请签署协议。请确保金融机构向您提供您有权获得的信息（见上文）。 

请保留一份账户协议副本，以备存档。

请记住，如果您改变主意，您有权在签署后 14 天内关闭该账户。