更正您的信用报告中的错误

信用报告详细记录您支付账单和借款的历史。它帮助企业、银行和其他机构判断您是否值得信赖，以及是否可能按时付款。加拿大大部分信用报告由两家机构编制：Equifax（艾可飞）和TransUnion（环联）。

根据卑诗省法律，您的信用报告必须基于可获得的最佳信息。信用报告机构必须告知您其信息来源——包括每个来源的名称和地址。如果该机构无法核实您报告中的某项内容，必须以书面形式告知您。

根据卑诗省的法律，有些信息不得成为您信用报告的一部分：

• 除您的配偶以外，任何家庭成员的信息 

• 您的种族、宗教信仰、肤色、性取向、族裔背景或政治观点

• 已被撤销或获得赦免的刑事定罪

• 已撤回或驳回的刑事指控

此外，如果以下信息超过六年，也不得成为您信用报告的一部分：

• 针对您的法院判决（除非您尚未偿还所欠款项） 

• 刑事定罪 

• 破产记录（除非您曾不止一次破产）

• 其他任何关于您的负面信息

了解更多关于哪些信息可以或不可以出现在您的信用报告中。

“我申请了抵押贷款和信贷额度，但银行拒绝了我。显然，我的信用报告上有一笔以‘Marc Rogers’名义登记的未付电话费。那不是我的账单，而是另一个名字相似的人的账单。这笔费用在我毫不知情的情况下，已经在我的信用报告上存在了四年。”

– Mark，加拿大卑诗省温哥华

根据卑诗省法律，您有权要求信用报告机构更正您在信用报告中发现的任何错误。

例如，假设您的报告显示您没有定期支付手机账单，但您知道自己一直有按时付款。您应要求信用报告机构更正该错误（并就此联系您的手机公司）。请参阅下文“解决问题”，了解应遵循的步骤。

如果信用报告机构同意更正，就必须尽快进行更正。它还必须将新的正确信息发送给过去一年内收到过您信用报告的所有人。如果未能这样做，必须以书面形式说明原因。信用报告机构必须在您的报告中添加备注，说明您曾要求更正相关信息。该备注必须包括您要求作出的更正。

通常，信用报告机构有 30 天时间回复您的请求。如果它拒绝您的请求，必须告知您：

• 拒绝的理由

• 如何联系能够回答您问题的工作人员

• 您可以在 30 天内要求复核该决定

根据卑诗省法律，您可以在您的信用报告中添加说明。说明不得超过 100 个字。信用报告机构会将其附在您的报告中，任何订购报告副本的人都可以看到。

如果您的信用报告中包含您不认识的信息，您可能是身份盗窃的受害者。

如果您发现可疑收费，请按照我们关于如果您遭遇诈骗的指南中的步骤操作。

请立即联系信用报告机构，告知他们这笔可疑收费。请讨论是否要在您的档案中加入“欺诈警示”。这会要求放贷机构在批准以您名义申请的任何贷款前先联系您。

您可能需要出示身份证明，并提供宣誓声明，以证明您是欺诈行为的受害者。

如果有人使用了您的信用卡，请立即向您的信用卡发卡机构报告。卑诗省的法律规定，在您报告信用卡遗失或被盗后，您不再需要对该卡的任何使用负责。

如果有人在您报告信用卡遗失或被盗之前使用了您的信用卡，您最多只需承担 50 加元的责任。不过，许多信用卡发卡机构会免除这 50 加元的费用。

查看您的信用报告中的信息。请留意：

• 您的个人信息中的错误，例如错误的地址或出生日期 

• 与付款有关的错误，例如您按时付款却被显示为逾期 

• 与您有关且超过六年的负面信息

• 列出了您从未开设过的账户——这可能意味着您的身份被盗用

如果您认为自己的信用报告有错误，请开始准备证据。收集证明材料。复印所有能支持您立场的收据、对账单或其他文件。

如果您的投诉涉及信用报告中本不应存在的已过期项目，请找出一份带有日期的证明文件。

向信用报告机构寄一封信，要求他们更正或删除您信用报告中的错误。请具体说明您希望更改哪些信息。 

您的信中应包括：

• 您的全名

• 您的社会保险号码（SIN）或主要信用卡号码

• 您的出生日期

• 您的现住址

• 如果您在现住址居住未满两年，请提供您的之前住址

• 与您存在争议的公司的名称

• 您提出争议的原因——例如，“我已支付这笔费用”或“我没有开设这个账户”

信中还应要求该机构更正报告，并将这封信的副本保存在您的信用档案中。

请将您拥有的、能够支持您主张的任何证明材料一并附在信中。例如，如果您的信用报告显示您没有按时支付电话费，请附上显示已付款的银行对账单副本。

您不必从头起草一封信，也可以填写更正申请表。Equifax（益百利）和 TransUnion（环联）的官方网站都提供可下载的表格。

• Equifax 更新表格

• TransUnion 更新表格

向信用报告机构寄送信件或更新表格时，请为自己保留一份副本。

该机构必须将您的信件存档。当有人要求查看您的信用报告时，他们会发现您对这些信息提出了争议。

现在该由信用报告机构采取行动了。根据法律，它们不能忽视您。它们必须确认已收到您要求更正错误的请求，还必须告诉您计划如何处理。

信用报告机构收到您的请求后，会联系提供该信息的债权人。  

如果债权人同意确实存在错误，信用报告机构将更新您的信用报告。该机构还必须将正确的信息发送给过去一年内曾收到您信用报告的任何人。 

如果债权人坚持信用报告中的原始信息，报告机构仍必须在报告中添加说明。该说明必须包括您要求的更正内容。

信用报告机构不能在不作解释的情况下，直接拒绝您更正错误的请求。它必须告诉您拒绝的原因，并且提供一名能够回答您问题的工作人员联系方式。 

如果您仍然不同意您的信用报告中的信息，请直接联系债权人。债权人可能出了错。信用报告机构无法更正债权人造成的错误。它们只能报告债权人告知它们的信息，或者更正您能够证明有误的信息。 

请告知债权人您的信用报告中存在的错误，并要求他们查阅其档案。请他们向信用报告机构提供最新信息。

如果您仍不同意您的信用报告中的信息，您可以在信用报告中添加说明。说明不得超过 100 个字。信用报告机构会将其附在您的报告中，任何索取报告副本的人都能看到。

对于 Equifax，请将您的书面说明寄送至其消费者关系部门。对于 TransUnion，请将其寄送至其消费者关系部门。TransUnion 将此类说明称为消费者声明。

您还必须提供两份个人身份证明文件。说明和身份证明文件加在一起，必须包括您的姓名、现住址、出生日期和签名。

如果信用报告机构拒绝您更正错误的请求，您可以请卑诗省信息与隐私专员审查该决定。您必须在收到该机构的拒绝后 30 个工作日内提出审查请求。

您必须以书面形式提出审查请求。您可以使用隐私专员网站上的表格，或写信或发送电子邮件。请清楚说明您希望专员审查什么。

请附上您的更正请求副本，以及信用报告机构的回复。

专员将决定是否进行调查。专员有权命令该机构更正您的档案。

在某些情况下，您可以向Consumer Protection BC（卑诗省消费者保护局）投诉。如果您的信用报告中有信息保留超过六年，或者您被拒绝获得解释自己的机会，他们可以提供帮助。 

收到您的投诉后，Consumer Protection BC（卑诗省消费者保护局）会进行审核，并决定是否展开调查。如果他们发现信用报告机构有过错，该机构可能会被命令更正您的档案，或赔偿您遭受的任何经济损失。 

步骤与更正信用账户中的错误相同。请参阅上面的“解决问题”部分。

首先，请联系信用报告机构。有关处理步骤，请参阅上文“解决问题”部分。

您有权起诉信用报告机构，要求获得“损害赔偿”。在这种情况下，您可以要求“补偿性”损害赔偿，以弥补您因未能获得贷款而遭受的金钱损失。您还可以要求“一般性”损害赔偿，以补偿任何非金钱方面的损失，例如屈辱感。

如果因该错误而对信用报告机构提出刑事指控，您有权请求赔偿。您可以请求法院命令该机构赔偿您的损失。赔偿金额取决于您因未能获得贷款而损失了多少钱。  

您无权同时要求损害赔偿并在刑事案件中请求赔偿。

您可能是身份盗用的受害者。有人可能正试图以您的名义开设信用卡、申请贷款或获取其他信贷。

但这也可能只是文书错误。如果您认为自己遭遇了诈骗或身份盗用，请按照如果您认为自己是诈骗或身份盗用的受害者中的步骤操作。