如果您在机动车事故中受伤

“上个月，我下班回家的路上发生了一起小剐蹭事故。我的脖子扭伤得挺严重，所以我马上预约了物理治疗师。幸好，我的 ICBC（卑诗省保险公司）保险保障支付了我所有的就诊费用。我很庆幸不用自己掏钱——身体上的不适已经够难受了！”

– Gordon，卑诗省 Terrace

对于在机动车事故中受伤的卑诗省居民，主要的赔偿来源是加强版事故福利。这些福利属于 ICBC（卑诗省保险公司）的基本 Autoplan 保险保障的一部分。（在卑诗省，所有拥有车辆的人都必须向 ICBC 购买基本 Autoplan 保险。） 

即使您被认定应对事故负责（“有过错”），您仍可获得加强版事故福利。因此，这些福利通常被称为“无过错”福利。只要车辆在卑诗省已登记并投保，车内任何人都可获得这些福利保障。所有涉及事故的卑诗省居民也都可获得加强版事故福利，无论事故发生在卑诗省、加拿大其他地区，还是美国。

如需进一步了解加强版事故福利，请先阅读我们的事故受害者保险福利概述。以下我们会进一步介绍 ICBC 承保的医疗费用类型，并说明可获得的收入替代福利。 

不幸的是，如果您在机动车事故中受伤，可能需要寻求医疗护理。通常，即使是轻微受伤，也需要接受一定程度的治疗。康复之路可能很漫长，费用也可能很快累积起来。 

承保的医疗治疗

卑诗省的 Medical Services Plan（医疗服务计划） 会在您因事故受伤时提供基本医疗保健保障。但如果您需要额外治疗才能完全康复，您可以向 ICBC（卑诗省保险公司）申请事故福利。这些福利可支付某些医疗治疗的费用，最高不超过规定限额，适用于事故发生后最初 12 周内。承保的医疗治疗包括：

• 物理治疗 

• 脊椎矫正治疗

• 按摩（RMT）

• 心理咨询

• 针灸

ICBC（卑诗省保险公司）的网站提供了完整的承保治疗项目和费用清单。如果您不确定某项治疗是否承保，可以咨询您的康复专员。（这是您报告事故后，ICBC（卑诗省保险公司）会为您指派的工作人员。）

如果您有其他保险

您可能拥有由 ICBC（卑诗省保险公司）以外的机构提供的保险保障。例如，您的雇主可能提供扩展医疗保健计划，或者您可能持有伤残保险保单。在这些情况下，您的其他保险提供方通常会优先支付医疗费用。如果您的医疗费用超过其他保险提供方的承保金额，ICBC（卑诗省保险公司）可能会支付差额。

如果您在碰撞事故后无法工作，ICBC（卑诗省保险公司）的事故福利可以赔付您部分损失的工资收入。这称为 收入替代福利。

收入替代福利按您净收入的 90% 计算，但有最高金额限制。（如果您的收入高于最高金额，您可以购买可选补充保险。）这项福利是在您获得的任何其他工资损失福利之后提供的，例如雇主的健康福利计划或就业保险。您需要先申请这些福利。之后，计算您的收入替代福利时会考虑这些金额。

福利的计算方式

您的收入替代福利金额取决于您在事故发生前的收入。为确定这一点，ICBC 会查看您过去的所得税申报表、工资单以及雇主提供的信息（如果您是自雇人士，则查看您的收入证明）。在某些情况下，他们还可能考虑您预计的未来收入。

如需深入了解收入替代福利的计算方式，请参阅本指南。

除少数例外情况外，卑诗省法律规定，在机动车事故中受伤的人不能起诉另一名驾驶员要求赔偿（称为损害赔偿）。相反，您可以通过 ICBC（卑诗省保险公司）获得事故福利。如果您在车祸中受伤，这些福利可支付医疗费用和收入损失。无论事故是否由您负责（“有过错”），您都可以获得这些福利。详情请参阅我们的保险福利指南。

在少数情况下，您可以起诉要求损害赔偿。例如，如果出现以下情况，您可能可以起诉要求损害赔偿：

• 事故涉及全地形车（ATV）或其他越野车辆

• 您的索赔针对的是被判犯有刑事犯罪的人（例如，受酒精或药物影响驾驶）

• 您的索赔针对的是车库或维修店（例如，维修不当导致事故）

在某些情况下，您可能可以就非金钱损害赔偿或惩罚性损害赔偿提出索赔。非金钱损害赔偿是对无法用金钱衡量的损失所给予的赔偿（例如，身心痛苦）。惩罚性损害赔偿旨在惩罚对方特别应受谴责的行为。

要向 ICBC（卑诗省保险公司）提出索赔，请致电报告事故：

• 在 Lower Mainland，请拨打 604-520-8222

• 在加拿大卑诗省其他地区或美国，请拨打 1-800-910-4222

ICBC（卑诗省保险公司）的电话服务每周七天、每天 24 小时开放。您也可以在线报告您的索赔。

您提出索赔后，ICBC（卑诗省保险公司）会为您指派一名理赔代表。他会与您联系，收集有关该事件的信息。

报告索赔后，ICBC（卑诗省保险公司）的一名康复专员会与您联系。他会根据您的索赔详情，向您说明您可获得的福利。他的职责是与您及您的医疗团队共同制定康复治疗计划。有关承保医疗护理类型的说明，请参阅上文“您应该了解的事项”。

在前往您的医疗服务提供者处之前，您无需等待 ICBC（卑诗省保险公司）的回复。您应立即寻求所需的任何医疗治疗。请务必在赴约时携带您的 ICBC（卑诗省保险公司）索赔编号。

事故发生后，请您尽快（或至少在 24 小时内）就医——即使您感觉没事也是如此。您的伤势可能比您想象的更严重。

最好能去看您的常规医生，因为他们了解您的病史。否则，请前往医院或诊所。请说明您的伤势是由机动车事故造成的。医疗专业人员可以记录您的伤势、治疗情况和预后。

您的医疗服务提供者可能会直接向 ICBC（卑诗省保险公司）收费

请询问您的医疗服务提供者是否直接向 ICBC（卑诗省保险公司）收费。如果是，您无需提交收据申请报销，也无需先行垫付费用。如果不是，您可以提交收据供 ICBC（卑诗省保险公司）审核，以确定是否符合报销资格。为符合报销资格，您必须在接受治疗或购买相关物品后的 180 天内提交收据。

如果 ICBC（卑诗省保险公司）决定拒绝向您提供某些福利，而您希望对此决定提出异议，您可以采取一些措施。第一步是向您的 ICBC 康复专员提出这个问题。他们可以说明在确定您是否有资格获得福利时所考虑的因素。这是您提问或指出您认为他们遗漏之处的机会。

如果您对康复专员的解释不满意，您可以要求与其经理沟通。经理会审查被拒福利的具体情况，并可能决定推翻该决定。

如果与您的康复专员及其经理沟通后仍无法解决问题，您可以正式提出争议。您可以通过几种方式，对 ICBC 拒绝向您提供福利的决定提出争议。

首先，您可以通过 ICBC 的理赔决定复核在其内部提出争议。如果您正在考虑这一选项，请咨询您的理赔代表。 

您也可以向 Civil Resolution Tribunal（民事纠纷解决仲裁庭）申请解决争议。这是一个在线仲裁庭，比上法庭更简单、费用也更低。该仲裁庭有权就您是否有资格获得 ICBC 事故福利作出决定。如果仲裁庭作出的裁决改变了原决定，ICBC 将相应调整其评估。有关如何申请的详细信息，请参阅仲裁庭网站。

在有限的情况下，您或许可以在法庭上对您的索赔提出异议。例如，如果事故属于允许您就损害赔偿提起诉讼的例外情况之一（例如，您的索赔对象因受酒精或药物影响驾驶而被刑事定罪）。又或者，如果事故发生在卑诗省境外。这个过程可能很复杂，因此如果您正在考虑这一选项，最好寻求法律建议。